株式会社十六銀行 業績等の概要 (2016年3月期)

〔業績〕

当連結会計年度のわが国経済は、中国の成長率鈍化や米国の景気回復の遅れなど世界景気に連動する形で不透明感が浮上しましたが、金融緩和策が企業業績を下支えしたことなどから、景気は概ね横ばいで推移しました。また、前年度に続いて緩やかな賃金増が持続し、原油安も消費にプラスに作用しました。
当行の主要な営業基盤である岐阜・愛知両県におきましては、昨年末までの円安持続を背景に自動車生産の高水準が続き、良好な雇用環境が持続、個人消費も緩やかに改善し、景気全般で持ち直しの動きが継続しました。
こうした状況のなか、当連結会計年度の業績は、次のとおりとなりました。
銀行業におきましては、経常収益は、株式等売却益の減少を主因に前連結会計年度比138億21百万円減少し889億42百万円となりました。経常費用は、営業経費が減少したものの、株式等売却損が増加したことなどから、前連結会計年度比20億27百万円増加し698億73百万円となりました。この結果、セグメント利益(経常利益)は前連結会計年度比158億48百万円減少し190億68百万円となりました。
リース業におきましては、経常収益は前連結会計年度比6億45百万円増加し211億44百万円、経常費用は前連結会計年度比5億25百万円増加し196億99百万円となり、セグメント利益(経常利益)は前連結会計年度比1億20百万円増加し14億45百万円となりました。
クレジットカード業、信用保証業等のその他におきましては、経常収益は前連結会計年度比2億86百万円増加し61億37百万円、経常費用は前連結会計年度比2億41百万円増加し42億61百万円となり、セグメント利益(経常利益)は前連結会計年度比44百万円増加し18億75百万円となりました。
この結果、グループ全体での当連結会計年度の経常収益は前連結会計年度比129億91百万円減少し1,145億44百万円、経常費用は前連結会計年度比27億26百万円増加し921億98百万円となり、経常利益は前連結会計年度比157億17百万円減少し223億46百万円、親会社株主に帰属する当期純利益は前連結会計年度比94億28百万円減少し133億71百万円となりました。

〔キャッシュ・フロー〕

当連結会計年度における営業活動によるキャッシュ・フローは、売現先勘定の増加などにより922億7百万円の収入(前連結会計年度は1,717億10百万円の収入)となりました。投資活動によるキャッシュ・フローは、有価証券の取得などにより1,578億73百万円の支出(前連結会計年度は1,685億40百万円の収入)となりました。また、財務活動によるキャッシュ・フローは、劣後特約付借入金の返済などにより60億17百万円の支出(前連結会計年度は329億47百万円の支出)となりました。この結果、現金及び現金同等物の期末残高は、当連結会計年度中に716億98百万円減少し3,272億96百万円となりました。


(1)国内・国際業務部門別収支
当連結会計年度の資金運用収支は前連結会計年度比4,136百万円減少し57,359百万円、役務取引等収支は前連結会計年度比583百万円減少し11,018百万円、その他業務収支は前連結会計年度比3,919百万円減少し9,569百万円となりました。
国内業務部門につきましては、資金運用収支は前連結会計年度比4,244百万円減少し53,473百万円、役務取引等収支は前連結会計年度比572百万円減少し10,831百万円、その他業務収支は前連結会計年度比5,204百万円減少し4,933百万円となりました。
国際業務部門につきましては、資金運用収支は前連結会計年度比109百万円増加し3,886百万円、役務取引等収支は前連結会計年度比10百万円減少し187百万円、その他業務収支は前連結会計年度比1,285百万円増加し4,636百万円となりました。

種類	期別	国内業務部門	国際業務部門	相殺消去額	合計
		金額(百万円)	金額(百万円)	金額(百万円)	金額(百万円)
資金運用収支	前連結会計年度	57,717	3,777	―	61,495
	当連結会計年度	53,473	3,886	―	57,359
うち資金運用収益	前連結会計年度	62,574	4,203	△105	66,672
	当連結会計年度	58,278	4,753	△66	62,966
うち資金調達費用	前連結会計年度	4,856	425	△105	5,176
	当連結会計年度	4,805	867	△66	5,607
役務取引等収支	前連結会計年度	11,403	197	―	11,601
	当連結会計年度	10,831	187	―	11,018
うち役務取引等収益	前連結会計年度	17,437	291	―	17,728
	当連結会計年度	17,235	293	―	17,528
うち役務取引等費用	前連結会計年度	6,033	93	―	6,127
	当連結会計年度	6,403	106	―	6,510
その他業務収支	前連結会計年度	10,137	3,351	―	13,488
	当連結会計年度	4,933	4,636	―	9,569
うちその他業務収益	前連結会計年度	28,062	4,352	―	32,414
	当連結会計年度	23,873	5,741	―	29,615
うちその他業務費用	前連結会計年度	17,924	1,001	―	18,925
	当連結会計年度	18,940	1,104	―	20,045

(注)1 「国内業務部門」とは、当行の国内店及び連結子会社の円建取引であります。
「国際業務部門」とは、当行の国内店及び連結子会社の外貨建取引(含むユーロ円建取引)であります。
ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。
2 「相殺消去額」は、国内業務部門と国際業務部門との間における取引額等であります。
3 国内業務部門の資金調達費用は、金銭の信託運用見合費用(前連結会計年度9百万円、当連結会計年度6百万円)を控除して表示しております。


(2)国内・国際業務部門別資金運用/調達の状況
国内業務部門につきましては、資金運用勘定の平均残高は前連結会計年度比161,956百万円増加し5,539,666百万円となり、資金運用利回りは前連結会計年度比0.11ポイント低下し1.05%となりました。資金調達勘定の平均残高は前連結会計年度比152,546百万円増加し5,432,746百万円となり、資金調達利回りは前連結会計年度比0.01ポイント低下し0.08%となりました。
国際業務部門につきましては、資金運用勘定の平均残高は前連結会計年度比41,279百万円増加し312,891百万円となり、資金運用利回りは前連結会計年度比0.03ポイント低下し1.51%となりました。資金調達勘定の平均残高は前連結会計年度比42,265百万円増加し316,011百万円となり、資金調達利回りは前連結会計年度比0.12ポイント上昇し0.27%となりました。
① 国内業務部門

種類	期別	平均残高	利息	利回り
		金額(百万円)	金額(百万円)	(%)
資金運用勘定	前連結会計年度	5,377,710	62,574	1.16
	当連結会計年度	5,539,666	58,278	1.05
うち貸出金	前連結会計年度	3,755,939	48,713	1.29
	当連結会計年度	3,852,302	45,484	1.18
うち商品有価証券	前連結会計年度	1,330	9	0.73
	当連結会計年度	1,490	10	0.69
うち有価証券	前連結会計年度	1,455,696	13,521	0.92
	当連結会計年度	1,372,809	12,322	0.89
うちコールローン及び 買入手形	前連結会計年度	16,249	27	0.17
	当連結会計年度	22,573	33	0.14
うち買現先勘定	前連結会計年度	―	―	―
	当連結会計年度	―	―	―
うち債券貸借取引 支払保証金	前連結会計年度	―	―	―
	当連結会計年度	―	―	―
うち預け金	前連結会計年度	67,481	66	0.09
	当連結会計年度	239,576	239	0.10
資金調達勘定	前連結会計年度	5,280,200	4,856	0.09
	当連結会計年度	5,432,746	4,805	0.08
うち預金	前連結会計年度	5,061,330	4,007	0.07
	当連結会計年度	5,207,746	3,804	0.07
うち譲渡性預金	前連結会計年度	150,059	222	0.14
	当連結会計年度	153,135	212	0.13
うちコールマネー及び 売渡手形	前連結会計年度	1,013	1	0.12
	当連結会計年度	5,423	△0	△0.00
うち売現先勘定	前連結会計年度	―	―	―
	当連結会計年度	―	―	―
うち債券貸借取引 受入担保金	前連結会計年度	12,439	1	0.01
	当連結会計年度	14,037	1	0.01
うちコマーシャル・ ペーパー	前連結会計年度	―	―	―
	当連結会計年度	―	―	―
うち借用金	前連結会計年度	53,697	497	0.92
	当連結会計年度	47,877	310	0.64

(注) 1 平均残高は、原則として日々の残高の平均に基づいて算出しておりますが、連結子会社については、月末毎の残高に基づく平均残高を利用しております。
2 「国内業務部門」とは、当行の国内店及び連結子会社の円建取引であります。
ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。
3 資金運用勘定は、銀行業における無利息預け金の平均残高(前連結会計年度48,575百万円、当連結会計年度40,920百万円)を、資金調達勘定は、金銭の信託運用見合額の平均残高(前連結会計年度11,285百万円、当連結会計年度8,426百万円)及び利息(前連結会計年度9百万円、当連結会計年度6百万円)を、それぞれ控除して表示しております。


② 国際業務部門

種類	期別	平均残高	利息	利回り
		金額(百万円)	金額(百万円)	(%)
資金運用勘定	前連結会計年度	271,612	4,203	1.54
	当連結会計年度	312,891	4,753	1.51
うち貸出金	前連結会計年度	10,705	70	0.65
	当連結会計年度	19,973	174	0.87
うち商品有価証券	前連結会計年度	―	―	―
	当連結会計年度	―	―	―
うち有価証券	前連結会計年度	252,159	4,055	1.60
	当連結会計年度	284,422	4,506	1.58
うちコールローン及び 買入手形	前連結会計年度	1,742	1	0.10
	当連結会計年度	2,623	5	0.20
うち買現先勘定	前連結会計年度	―	―	―
	当連結会計年度	―	―	―
うち債券貸借取引 支払保証金	前連結会計年度	―	―	―
	当連結会計年度	―	―	―
うち預け金	前連結会計年度	―	―	―
	当連結会計年度	0	―	―
資金調達勘定	前連結会計年度	273,746	425	0.15
	当連結会計年度	316,011	867	0.27
うち預金	前連結会計年度	29,865	86	0.29
	当連結会計年度	30,513	110	0.36
うち譲渡性預金	前連結会計年度	―	―	―
	当連結会計年度	―	―	―
うちコールマネー及び 売渡手形	前連結会計年度	10,713	37	0.35
	当連結会計年度	140	0	0.46
うち売現先勘定	前連結会計年度	―	―	―
	当連結会計年度	32,609	139	0.42
うち債券貸借取引 受入担保金	前連結会計年度	149,732	188	0.12
	当連結会計年度	198,364	535	0.26
うちコマーシャル・ ペーパー	前連結会計年度	―	―	―
	当連結会計年度	―	―	―
うち借用金	前連結会計年度	1,786	7	0.40
	当連結会計年度	2,780	15	0.55

(注)1 平均残高は、原則として日々の残高の平均に基づいて算出しております。
2 「国際業務部門」とは、当行の国内店及び連結子会社の外貨建取引(含むユーロ円建取引)であります。
ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。
3 資金運用勘定は、銀行業における無利息預け金の平均残高(前連結会計年度66百万円、当連結会計年度70百万円)を控除して表示しております。


③ 合計

種類	期別	平均残高(百万円)			利息(百万円)			利回り (%)
		小計	相殺 消去額	合計	小計	相殺 消去額	合計
資金運用勘定	前連結会計年度	5,649,323	△80,996	5,568,327	66,777	△105	66,672	1.19
	当連結会計年度	5,852,557	△50,897	5,801,660	63,032	△66	62,966	1.08
うち貸出金	前連結会計年度	3,766,644	―	3,766,644	48,783	―	48,783	1.29
	当連結会計年度	3,872,275	―	3,872,275	45,658	―	45,658	1.17
うち商品有価証券	前連結会計年度	1,330	―	1,330	9	―	9	0.73
	当連結会計年度	1,490	―	1,490	10	―	10	0.69
うち有価証券	前連結会計年度	1,707,856	―	1,707,856	17,576	―	17,576	1.02
	当連結会計年度	1,657,231	―	1,657,231	16,829	―	16,829	1.01
うちコールローン 及び買入手形	前連結会計年度	17,991	―	17,991	29	―	29	0.16
	当連結会計年度	25,197	―	25,197	38	―	38	0.15
うち買現先勘定	前連結会計年度	―	―	―	―	―	―	―
	当連結会計年度	―	―	―	―	―	―	―
うち債券貸借取引 支払保証金	前連結会計年度	―	―	―	―	―	―	―
	当連結会計年度	―	―	―	―	―	―	―
うち預け金	前連結会計年度	67,481	―	67,481	66	―	66	0.09
	当連結会計年度	239,576	―	239,576	239	―	239	0.10
資金調達勘定	前連結会計年度	5,553,947	△80,996	5,472,951	5,282	△105	5,176	0.09
	当連結会計年度	5,748,757	△50,897	5,697,859	5,673	△66	5,607	0.09
うち預金	前連結会計年度	5,091,195	―	5,091,195	4,094	―	4,094	0.08
	当連結会計年度	5,238,259	―	5,238,259	3,915	―	3,915	0.07
うち譲渡性預金	前連結会計年度	150,059	―	150,059	222	―	222	0.14
	当連結会計年度	153,135	―	153,135	212	―	212	0.13
うちコールマネー 及び売渡手形	前連結会計年度	11,727	―	11,727	39	―	39	0.33
	当連結会計年度	5,563	―	5,563	0	―	0	0.01
うち売現先勘定	前連結会計年度	―	―	―	―	―	―	―
	当連結会計年度	32,609	―	32,609	139	―	139	0.42
うち債券貸借取引 受入担保金	前連結会計年度	162,171	―	162,171	190	―	190	0.11
	当連結会計年度	212,402	―	212,402	536	―	536	0.25
うちコマーシャル ・ペーパー	前連結会計年度	―	―	―	―	―	―	―
	当連結会計年度	―	―	―	―	―	―	―
うち借用金	前連結会計年度	55,484	―	55,484	504	―	504	0.90
	当連結会計年度	50,657	―	50,657	326	―	326	0.64

(注)1 「相殺消去額」は、国内業務部門と国際業務部門との間における取引額であります。
2 資金運用勘定は、銀行業における無利息預け金の平均残高(前連結会計年度48,641百万円、当連結会計年度40,990百万円)を、資金調達勘定は、金銭の信託運用見合額の平均残高(前連結会計年度11,285百万円、当連結会計年度8,426百万円)及び利息(前連結会計年度9百万円、当連結会計年度6百万円)を、それぞれ控除して表示しております。


(3)国内・国際業務部門別役務取引の状況
国内業務部門につきましては、役務取引等収益は前連結会計年度比202百万円減少し17,235百万円となり、役務取引等費用は前連結会計年度比370百万円増加し6,403百万円となりました。
国際業務部門につきましては、役務取引等収益は前連結会計年度比2百万円増加し293百万円となり、役務取引等費用は前連結会計年度比13百万円増加し106百万円となりました。

種類	期別	国内業務部門	国際業務部門	相殺消去額	合計
		金額(百万円)	金額(百万円)	金額(百万円)	金額(百万円)
役務取引等収益	前連結会計年度	17,437	291	―	17,728
	当連結会計年度	17,235	293	―	17,528
うち預金・貸出業務	前連結会計年度	1,836	―	―	1,836
	当連結会計年度	1,930	―	―	1,930
うち為替業務	前連結会計年度	3,875	246	―	4,122
	当連結会計年度	3,893	250	―	4,143
うち証券関連業務	前連結会計年度	2,974	―	―	2,974
	当連結会計年度	2,290	―	―	2,290
うち代理業務	前連結会計年度	212	―	―	212
	当連結会計年度	241	―	―	241
うち保護預り・ 貸金庫業務	前連結会計年度	172	―	―	172
	当連結会計年度	179	―	―	179
うち保証業務	前連結会計年度	1,222	44	―	1,266
	当連結会計年度	1,356	42	―	1,398
うちクレジット カード業務	前連結会計年度	2,427	―	―	2,427
	当連結会計年度	2,492	―	―	2,492
役務取引等費用	前連結会計年度	6,033	93	―	6,127
	当連結会計年度	6,403	106	―	6,510
うち為替業務	前連結会計年度	842	73	―	915
	当連結会計年度	861	84	―	945

(注)1 「国内業務部門」とは、当行の国内店及び連結子会社の円建取引であります。
「国際業務部門」とは、当行の国内店及び連結子会社の外貨建取引(含むユーロ円建取引)であります。
ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。
2 「相殺消去額」は、国内業務部門と国際業務部門との間における取引額であります。


(4)国内・国際業務部門別預金残高の状況
○ 預金の種類別残高(末残)

種類	期別	国内業務部門	国際業務部門	相殺消去額	合計
		金額(百万円)	金額(百万円)	金額(百万円)	金額(百万円)
預金合計	前連結会計年度	5,196,960	30,408	―	5,227,369
	当連結会計年度	5,215,174	34,968	―	5,250,142
うち流動性預金	前連結会計年度	2,524,235	―	―	2,524,235
	当連結会計年度	2,646,320	―	―	2,646,320
うち定期性預金	前連結会計年度	2,606,608	―	―	2,606,608
	当連結会計年度	2,506,855	―	―	2,506,855
うちその他	前連結会計年度	66,117	30,408	―	96,525
	当連結会計年度	61,998	34,968	―	96,966
譲渡性預金	前連結会計年度	133,975	―	―	133,975
	当連結会計年度	72,587	―	―	72,587
総合計	前連結会計年度	5,330,936	30,408	―	5,361,345
	当連結会計年度	5,287,761	34,968	―	5,322,730

(注)1 「国内業務部門」とは、当行の国内店及び連結子会社の円建取引であります。
「国際業務部門」とは、当行の国内店及び連結子会社の外貨建取引(含むユーロ円建取引)であります。
ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。
2 「相殺消去額」は、国内業務部門と国際業務部門との間における取引額であります。
3 流動性預金=当座預金+普通預金+貯蓄預金+通知預金
4 定期性預金=定期預金


(5)貸出金残高の状況
① 業種別貸出状況(末残・構成比)

業種別	前連結会計年度		当連結会計年度
	金額(百万円)	構成比(%)	金額(百万円)	構成比(%)
国内(除く特別国際金融取引勘定分)	3,854,594	100.00	3,929,566	100.00
製造業	658,960	17.10	666,402	16.96
農業、林業	4,914	0.13	4,490	0.11
漁業	1,018	0.03	1,290	0.03
鉱業、採石業、砂利採取業	6,464	0.17	6,504	0.17
建設業	142,789	3.70	140,294	3.57
電気・ガス・熱供給・水道業	43,087	1.12	43,279	1.10
情報通信業	27,919	0.72	27,452	0.70
運輸業、郵便業	105,324	2.73	104,285	2.65
卸売業、小売業	365,941	9.49	356,859	9.08
金融業、保険業	149,211	3.87	141,754	3.61
不動産業、物品賃貸業	480,564	12.47	494,637	12.59
学術研究、専門・技術サービス業	21,136	0.55	22,309	0.57
宿泊業	22,039	0.57	20,728	0.53
飲食業	19,810	0.51	17,943	0.46
生活関連サービス業、娯楽業	53,740	1.39	47,330	1.20
教育、学習支援業	6,415	0.17	5,346	0.14
医療・福祉	94,435	2.45	95,006	2.42
その他のサービス	34,956	0.91	35,126	0.89
地方公共団体	405,899	10.53	386,673	9.84
その他	1,209,970	31.39	1,311,855	33.38
特別国際金融取引勘定分	―	―	―	―
政府等	―	―	―	―
金融機関	―	―	―	―
その他	―	―	―	―
合計	3,854,594	――	3,929,566	――

(注) 「国内」とは、当行及び連結子会社であります。

② 外国政府等向け債権残高(国別)
前連結会計年度、当連結会計年度ともに、該当事項はありません。


(6)国内・国際業務部門別有価証券の状況
○ 有価証券残高(末残)

種類	期別	国内業務部門	国際業務部門	相殺消去額	合計
		金額(百万円)	金額(百万円)	金額(百万円)	金額(百万円)
国債	前連結会計年度	613,382	―	―	613,382
	当連結会計年度	588,889	―	―	588,889
地方債	前連結会計年度	211,650	―	―	211,650
	当連結会計年度	235,540	―	―	235,540
短期社債	前連結会計年度	―	―	―	―
	当連結会計年度	―	―	―	―
社債	前連結会計年度	395,789	―	―	395,789
	当連結会計年度	331,353	―	―	331,353
株式	前連結会計年度	146,205	―	―	146,205
	当連結会計年度	128,746	―	―	128,746
その他の証券	前連結会計年度	55,176	236,072	―	291,248
	当連結会計年度	110,156	396,888	―	507,044
合計	前連結会計年度	1,422,204	236,072	―	1,658,276
	当連結会計年度	1,394,685	396,888	―	1,791,574

(注)1 「国内業務部門」とは、当行の国内店及び連結子会社の円建取引であります。
「国際業務部門」とは、当行の国内店及び連結子会社の外貨建取引(含むユーロ円建取引)であります。
ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。
2 「相殺消去額」は、国内業務部門と国際業務部門との間における取引額であります。
3 「その他の証券」には、外国債券を含んでおります。

(自己資本比率の状況)
(参考)
自己資本比率は、銀行法第14条の2の規定に基づき、銀行がその保有する資産等に照らし自己資本の充実の状況が適当であるかどうかを判断するための基準(2006年金融庁告示第19号)に定められた算式に基づき、連結ベースと単体ベースの双方について算出しております。
なお、当行は、国内基準を適用のうえ、信用リスク・アセットの算出においては標準的手法を採用し、オペレーショナル・リスク相当額の算出においては粗利益配分手法を採用しております。

連結自己資本比率(国内基準)
(単位:億円、%)

	2016年3月31日
1 連結自己資本比率 (2/3)	10.34
2 連結における自己資本の額	3,000
3 リスク・アセットの額	28,992
4 連結総所要自己資本額	1,159

単体自己資本比率(国内基準)
(単位:億円、%)

	2016年3月31日
1 自己資本比率 (2/3)	9.65
2 単体における自己資本の額	2,739
3 リスク・アセットの額	28,365
4 単体総所要自己資本額	1,134

(資産の査定)
(参考)
資産の査定は、「金融機能の再生のための緊急措置に関する法律」(1998年法律第132号)第6条に基づき、当行の貸借対照表の社債(当該社債を有する金融機関がその元本の償還及び利息の支払の全部又は一部について保証しているものであって、当該社債の発行が金融商品取引法(1948年法律第25号)第2条第3項に規定する有価証券の私募によるものに限る。)、貸出金、外国為替、その他資産中の未収利息及び仮払金、支払承諾見返の各勘定に計上されるもの並びに貸借対照表に注記することとされている有価証券の貸付けを行っている場合のその有価証券(使用貸借又は賃貸借契約によるものに限る。)について債務者の財政状態及び経営成績等を基礎として次のとおり区分するものであります。

1 破産更生債権及びこれらに準ずる債権
破産更生債権及びこれらに準ずる債権とは、破産手続開始、更生手続開始、再生手続開始の申立て等の事由により経営破綻に陥っている債務者に対する債権及びこれらに準ずる債権をいう。

2 危険債権
危険債権とは、債務者が経営破綻の状態には至っていないが、財政状態及び経営成績が悪化し、契約に従った債権の元本の回収及び利息の受取りができない可能性の高い債権をいう。

3 要管理債権
要管理債権とは、3ヵ月以上延滞債権及び貸出条件緩和債権をいう。

4 正常債権
正常債権とは、債務者の財政状態及び経営成績に特に問題がないものとして、上記1から3までに掲げる債権以外のものに区分される債権をいう。

資産の査定の額

債権の区分	2015年3月31日	2016年3月31日
	金額(億円)	金額(億円)
破産更生債権及びこれらに準ずる債権	154	147
危険債権	867	837
要管理債権	101	55
正常債権	38,066	38,830

(注) 債権のうち、外国為替、未収利息及び仮払金については、資産の自己査定基準に基づき、債務者区分を行っているものを対象としております。