有価証券報告書 抜粋 ドキュメント番号: S10021ZD
株式会社清水銀行 財政状態、経営成績及びキャッシュ・フローの状況の分析 (2014年3月期)
当連結会計年度の財政状態、経営成績及びキャッシュ・フローの状況の分析は、以下のとおりであります。
(1)経営成績の分析
①主な収支
連結粗利益は、前期比10億49百万円減少の218億30百万円となりました。経費は、前期比1億27百万円増加の173億35百万円となりました。
与信費用の増加により、連結業務純益は前期比10億14百万円減少の45億63百万円となりました。
前連結会計年度 (百万円)(A) | 当連結会計年度 (百万円)(B) | 比較(百万円) (B)-(A) | |
連結粗利益 | 22,880 | 21,830 | △1,049 |
資金利益 | 17,323 | 17,155 | △167 |
役務取引等利益 | 3,386 | 3,354 | △32 |
その他業務利益 | 2,169 | 1,320 | △849 |
経費(除く臨時処理分) | 17,208 | 17,335 | 127 |
連結業務純益 | 5,578 | 4,563 | △1,014 |
②与信関係費用
与信関係費用は、一般貸倒引当金繰入額が前期比1億62百万円減少の△69百万円、個別貸倒引当金繰入額が前期比10億25百万円増加の25億85百万円となり、与信関係費用総額は前期比10億38百万円増加の28億17百万円となりました。
前連結会計年度 (百万円)(A) | 当連結会計年度 (百万円)(B) | 比較(百万円) (B)-(A) | |
与信関係費用総額 | 1,779 | 2,817 | 1,038 |
個別貸倒引当金繰入額 | 1,560 | 2,585 | 1,025 |
一般貸倒引当金繰入額 | 93 | △69 | △162 |
債権売却損 | ― | 34 | 34 |
その他 | 125 | 266 | 141 |
③株式等関係損益
株式等関係損益は、前期比20億41百万円増加の16億87百万円となりました。
前連結会計年度 (百万円)(A) | 当連結会計年度 (百万円)(B) | 比較(百万円) (B)-(A) | |
株式等関係損益 | △353 | 1,687 | 2,041 |
株式等売却益 | 391 | 1,846 | 1,454 |
株式等売却損 | 745 | 158 | △587 |
株式等償却 | ― | ― | ― |
(2)財政状態の分析
①貸出金
貸出金は、前期末比200億38百万円増加の1兆314億26百万円となりました。
前連結会計年度 (百万円)(A) | 当連結会計年度 (百万円)(B) | 比較(百万円) (B)-(A) | |
貸出金(末残) | 1,011,388 | 1,031,426 | 20,038 |
リスク管理債権の状況
前連結会計年度 (百万円)(A) | 当連結会計年度 (百万円)(B) | 比較(百万円) (B)-(A) | ||
リスク管理債権 | 破綻先債権額 | 3,000 | 3,154 | 153 |
延滞債権額 | 26,502 | 23,609 | △2,892 | |
3ヵ月以上延滞債権額 | 840 | 586 | △253 | |
貸出条件緩和債権額 | 3,642 | 5,195 | 1,553 | |
合計 | 33,985 | 32,546 | △1,439 | |
前連結会計年度 (%)(A) | 当連結会計年度 (%)(B) | 比較(%) (B)-(A) | ||
貸出金残高比率 | 破綻先債権額 | 0.29 | 0.30 | 0.01 |
延滞債権額 | 2.62 | 2.28 | △0.34 | |
3ヵ月以上延滞債権額 | 0.08 | 0.05 | △0.03 | |
貸出条件緩和債権額 | 0.36 | 0.50 | 0.14 | |
合計 | 3.36 | 3.15 | △0.21 |
②預金
預金は、前期末比314億56百万円増加の1兆3,774億56百万円となりました。
前連結会計年度 (百万円)(A) | 当連結会計年度 (百万円)(B) | 比較(百万円) (B)-(A) | |
預金 | 1,346,000 | 1,377,456 | 31,456 |
うち個人預金 | 886,414 | 906,508 | 20,094 |
譲渡性預金 | 31,900 | ― | △31,900 |
③有価証券
有価証券は、前期末比163億66百万円増加し3,012億65百万円となりました。
前連結会計年度 (百万円)(A) | 当連結会計年度 (百万円)(B) | 比較(百万円) (B)-(A) | |
有価証券 | 284,899 | 301,265 | 16,366 |
国債 | 101,134 | 147,511 | 46,377 |
地方債 | 32,242 | 23,832 | △8,410 |
社債 | 55,002 | 48,828 | △6,174 |
株式 | 14,937 | 15,976 | 1,039 |
その他証券 | 81,582 | 65,116 | △16,465 |
(3)キャッシュ・フローの状況の分析
営業活動によるキャッシュ・フローは、コールローンの減少等により、前期比794億92百万円増加の438億3百万円となりました。
投資活動によるキャッシュ・フローは、有価証券の売却による収入の減少等により、前期比761億61百万円減少の△116億1百万円となりました。
財務活動によるキャッシュ・フローは、前期比39億99百万円増加の32億49百万円となりました。これらの結果「現金及び現金同等物」の当期末残高は、前期末比354億45百万円増加の1,217億65百万円となりました。
前連結会計年度 (百万円)(A) | 当連結会計年度 (百万円)(B) | 比較(百万円) (B)-(A) | |
営業活動によるキャッシュ・フロー | △35,688 | 43,803 | 79,492 |
うち譲渡性預金の純増減(△) | 31,900 | △31,900 | △63,800 |
うちコールローン等の純増(△)減 | △70,000 | 65,000 | 135,000 |
うちコールマネー等の純増減(△) | 3,156 | △3,978 | △7,134 |
投資活動によるキャッシュ・フロー | 64,559 | △11,601 | △76,161 |
うち有価証券の取得による支出 | △232,793 | △200,733 | 32,060 |
うち有価証券の売却による収入 | 243,530 | 151,660 | △91,869 |
財務活動によるキャッシュ・フロー | △749 | 3,249 | 3,999 |
現金及び現金同等物の期末残高 | 86,319 | 121,765 | 35,445 |
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