有価証券報告書 抜粋 ドキュメント番号: S1007SX0
株式会社清水銀行 財政状態、経営成績及びキャッシュ・フローの状況の分析 (2016年3月期)
当連結会計年度の財政状態、経営成績及びキャッシュ・フローの状況の分析は、以下のとおりであります。
(1)経営成績の分析
①主な収支
連結粗利益は、前期比34百万円増加の215億30百万円となりました。経費は、前期比6億37百万円減少の164億59百万円となりました。
有価証券関連収益の増加により、連結業務純益は前期比8億82百万円増加の52億65百万円となりました。
前連結会計年度 (百万円)(A) | 当連結会計年度 (百万円)(B) | 比較(百万円) (B)-(A) | |
連結粗利益 | 21,496 | 21,530 | 34 |
資金利益 | 17,066 | 16,286 | △779 |
役務取引等利益 | 3,687 | 3,678 | △8 |
その他業務利益 | 742 | 1,565 | 822 |
経費(除く臨時処理分) | 17,096 | 16,459 | △637 |
連結業務純益 | 4,383 | 5,265 | 882 |
②与信関係費用
与信関係費用は、一般貸倒引当金繰入額が前期比2億10百万円減少の△1億94百万円、個別貸倒引当金繰入額が前期比1億68百万円増加の11億38百万円となり、与信関係費用総額は前期比82百万円増加の12億68百万円となりました。
前連結会計年度 (百万円)(A) | 当連結会計年度 (百万円)(B) | 比較(百万円) (B)-(A) | |
与信関係費用総額 | 1,186 | 1,268 | 82 |
貸出金償却 | ― | 65 | 65 |
個別貸倒引当金繰入額 | 969 | 1,138 | 168 |
一般貸倒引当金繰入額 | 16 | △194 | △210 |
債権売却損 | 1 | △1 | △3 |
その他 | 198 | 261 | 62 |
③株式等関係損益
株式等関係損益は、前期比2億48百万円減少の8億69百万円となりました。
前連結会計年度 (百万円)(A) | 当連結会計年度 (百万円)(B) | 比較(百万円) (B)-(A) | |
株式等関係損益 | 1,117 | 869 | △248 |
株式等売却益 | 1,117 | 929 | △188 |
株式等売却損 | ― | 59 | 59 |
株式等償却 | ― | ― | ― |
(2)財政状態の分析
①貸出金
貸出金は、前期末比195億19百万円増加の1兆651億50百万円となりました。
前連結会計年度 (百万円)(A) | 当連結会計年度 (百万円)(B) | 比較(百万円) (B)-(A) | |
貸出金(末残) | 1,045,630 | 1,065,150 | 19,519 |
リスク管理債権の状況
前連結会計年度 (百万円)(A) | 当連結会計年度 (百万円)(B) | 比較(百万円) (B)-(A) | ||
リスク管理債権 | 破綻先債権額 | 3,673 | 2,322 | △1,351 |
延滞債権額 | 22,671 | 21,755 | △915 | |
3ヵ月以上延滞債権額 | 308 | 304 | △4 | |
貸出条件緩和債権額 | 3,303 | 2,947 | △355 | |
合計 | 29,956 | 27,329 | △2,627 | |
前連結会計年度 (%)(A) | 当連結会計年度 (%)(B) | 比較(%) (B)-(A) | ||
貸出金残高比率 | 破綻先債権額 | 0.35 | 0.21 | △0.14 |
延滞債権額 | 2.16 | 2.04 | △0.12 | |
3ヵ月以上延滞債権額 | 0.02 | 0.02 | 0.00 | |
貸出条件緩和債権額 | 0.31 | 0.27 | △0.04 | |
合計 | 2.86 | 2.56 | △0.30 |
②預金
預金は、前期末比503億49百万円減少の1兆3,493億89百万円となりました。
前連結会計年度 (百万円)(A) | 当連結会計年度 (百万円)(B) | 比較(百万円) (B)-(A) | |
預金 | 1,399,738 | 1,349,389 | △50,349 |
うち個人預金 | 911,854 | 909,158 | △2,696 |
譲渡性預金 | 68,215 | 5,000 | △63,215 |
③有価証券
有価証券は、前期末比641億90百万円減少の2,539億83百万円となりました。
前連結会計年度 (百万円)(A) | 当連結会計年度 (百万円)(B) | 比較(百万円) (B)-(A) | |
有価証券 | 318,174 | 253,983 | △64,190 |
国債 | 122,455 | 67,287 | △55,168 |
地方債 | 22,683 | 35,444 | 12,760 |
社債 | 62,565 | 63,864 | 1,298 |
株式 | 20,343 | 18,130 | △2,212 |
その他証券 | 90,125 | 69,257 | △20,868 |
(3)キャッシュ・フローの状況の分析
営業活動によるキャッシュ・フローは、譲渡性預金の減少等により、前期比2,083億56百万円減少の△1,243億95百万円となりました。
投資活動によるキャッシュ・フローは、有価証券の取得による支出の減少等により、前期比668億30百万円増加の623億40百万円となりました。
財務活動によるキャッシュ・フローは、前期比80億76百万円増加の△6億47百万円となりました。これらの結果「現金及び現金同等物」の当期末残高は、前期末比627億3百万円減少の1,297億97百万円となりました。
前連結会計年度 (百万円)(A) | 当連結会計年度 (百万円)(B) | 比較(百万円) (B)-(A) | |
営業活動によるキャッシュ・フロー | 83,960 | △124,395 | △208,356 |
うち譲渡性預金の純増減(△) | 68,215 | △63,215 | △131,431 |
うちコールローン等の純増(△)減 | 5,000 | ― | △5,000 |
投資活動によるキャッシュ・フロー | △4,490 | 62,340 | 66,830 |
うち有価証券の取得による支出 | △426,436 | △320,066 | 106,369 |
うち有価証券の売却による収入 | 416,469 | 332,100 | △84,368 |
財務活動によるキャッシュ・フロー | △8,724 | △647 | 8,076 |
現金及び現金同等物の期末残高 | 192,500 | 129,797 | △62,703 |
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