有価証券報告書 抜粋 ドキュメント番号: S100AJLG
株式会社清水銀行 財政状態、経営成績及びキャッシュ・フローの状況の分析 (2017年3月期)
当連結会計年度の財政状態、経営成績及びキャッシュ・フローの状況の分析は、以下のとおりであります。
(1)経営成績の分析
①主な収支
連結粗利益は、前期比24億96百万円減少の190億34百万円となりました。経費は、前期比2億50百万円減少の162億8百万円となりました。
有価証券関連費用の増加により、連結業務純益は前期比23億69百万円減少の28億96百万円となりました。
前連結会計年度 (百万円)(A) | 当連結会計年度 (百万円)(B) | 比較(百万円) (B)-(A) | |
連結粗利益 | 21,530 | 19,034 | △2,496 |
資金利益 | 16,286 | 15,620 | △666 |
役務取引等利益 | 3,678 | 3,623 | △55 |
その他業務利益 | 1,565 | △209 | △1,774 |
経費(除く臨時処理分) | 16,459 | 16,208 | △250 |
連結業務純益 | 5,265 | 2,896 | △2,369 |
②与信関係費用
与信関係費用は、一般貸倒引当金繰入額が前期比1億23百万円増加の△70百万円、個別貸倒引当金繰入額が前期比9億19百万円減少の2億18百万円となり、与信関係費用総額は前期比10億51百万円減少の2億17百万円となりました。
前連結会計年度 (百万円)(A) | 当連結会計年度 (百万円)(B) | 比較(百万円) (B)-(A) | |
与信関係費用総額 | 1,268 | 217 | △1,051 |
貸出金償却 | 65 | ― | △65 |
個別貸倒引当金繰入額 | 1,138 | 218 | △919 |
一般貸倒引当金繰入額 | △194 | △70 | 123 |
債権売却損 | △1 | △53 | △51 |
その他 | 261 | 122 | △138 |
③株式等関係損益
株式等関係損益は、前期比4億5百万円増加の12億74百万円となりました。
前連結会計年度 (百万円)(A) | 当連結会計年度 (百万円)(B) | 比較(百万円) (B)-(A) | |
株式等関係損益 | 869 | 1,274 | 405 |
株式等売却益 | 929 | 1,433 | 503 |
株式等売却損 | 59 | 64 | 5 |
株式等償却 | ― | 93 | 93 |
(2)財政状態の分析
①貸出金
貸出金は、前期末比25億65百万円増加の1兆677億16百万円となりました。
前連結会計年度 (百万円)(A) | 当連結会計年度 (百万円)(B) | 比較(百万円) (B)-(A) | |
貸出金(末残) | 1,065,150 | 1,067,716 | 2,565 |
リスク管理債権の状況
前連結会計年度 (百万円)(A) | 当連結会計年度 (百万円)(B) | 比較(百万円) (B)-(A) | ||
リスク管理債権 | 破綻先債権額 | 2,322 | 2,132 | △189 |
延滞債権額 | 21,755 | 17,903 | △3,852 | |
3ヵ月以上延滞債権額 | 304 | 339 | 35 | |
貸出条件緩和債権額 | 2,947 | 2,568 | △379 | |
合計 | 27,329 | 22,943 | △4,385 | |
前連結会計年度 (%)(A) | 当連結会計年度 (%)(B) | 比較(%) (B)-(A) | ||
貸出金残高比率 | 破綻先債権額 | 0.21 | 0.19 | △0.02 |
延滞債権額 | 2.04 | 1.67 | △0.37 | |
3ヵ月以上延滞債権額 | 0.02 | 0.03 | 0.01 | |
貸出条件緩和債権額 | 0.27 | 0.24 | △0.03 | |
合計 | 2.56 | 2.14 | △0.42 |
②預金
預金は、前期末比197億93百万円増加の1兆3,691億82百万円となりました。
前連結会計年度 (百万円)(A) | 当連結会計年度 (百万円)(B) | 比較(百万円) (B)-(A) | |
預金 | 1,349,389 | 1,369,182 | 19,793 |
うち個人預金 | 909,158 | 927,807 | 18,649 |
譲渡性預金 | 5,000 | 59,710 | 54,710 |
③有価証券
有価証券は、前期末比2億79百万円減少の2,537億3百万円となりました。
前連結会計年度 (百万円)(A) | 当連結会計年度 (百万円)(B) | 比較(百万円) (B)-(A) | |
有価証券 | 253,983 | 253,703 | △279 |
国債 | 67,287 | 65,425 | △1,861 |
地方債 | 35,444 | 22,377 | △13,066 |
社債 | 63,864 | 62,395 | △1,468 |
株式 | 18,130 | 21,011 | 2,881 |
その他証券 | 69,257 | 82,493 | 13,235 |
(3)キャッシュ・フローの状況の分析
営業活動によるキャッシュ・フローは、譲渡性預金の増加等により、前期比2,118億38百万円増加の874億42百万円となりました。
投資活動によるキャッシュ・フローは、有価証券の売却による収入の減少等により、前期比640億31百万円減少の△16億90百万円となりました。
財務活動によるキャッシュ・フローは、前期比61百万円増加の△5億86百万円となりました。これらの結果「現金及び現金同等物」の当期末残高は、前期末比851億71百万円増加の2,149億68百万円となりました。
前連結会計年度 (百万円)(A) | 当連結会計年度 (百万円)(B) | 比較(百万円) (B)-(A) | |
営業活動によるキャッシュ・フロー | △124,395 | 87,442 | 211,838 |
うち譲渡性預金の純増減(△) | △63,215 | 54,710 | 117,925 |
うち預金の純増減(△) | △50,349 | 19,793 | 70,142 |
投資活動によるキャッシュ・フロー | 62,340 | △1,690 | △64,031 |
うち有価証券の取得による支出 | △320,066 | △274,114 | 45,952 |
うち有価証券の売却による収入 | 332,100 | 244,457 | △87,642 |
財務活動によるキャッシュ・フロー | △647 | △586 | 61 |
現金及び現金同等物の期末残高 | 129,797 | 214,968 | 85,171 |
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