有価証券報告書 抜粋 ドキュメント番号: S1001ZJ1
株式会社大光銀行 業績等の概要 (2014年3月期)
・業績
当連結会計年度におけるわが国の経済を顧みますと、年度前半は、輸出の改善や堅調な個人消費を背景に持ち直しの動きが続き、次第に設備投資や雇用等にも波及するなど、景気は回復に向けた足取りを強めました。年度後半は、個人消費の増加や雇用情勢の改善などにより緩やかに回復いたしましたが、消費税率引上げ前の駆け込み需要の影響もあり、その反動が懸念されております。
当行グループの主たる営業基盤である新潟県の経済につきましても、日本経済と同様に、輸出の改善や底堅い個人消費の影響により緩やかな持ち直しを続けましたが、設備投資は国内全体に比べ弱めの展開となりました。
金融市場におきましては、前年度末に0.5%台であった新発10年物国債利回りは、日本銀行の金融緩和政策の決定後に上昇し、一時1.0%を越える場面もありましたが、その後の大規模な国債買入や新興国経済の減速懸念を背景に国内債券に対する需要が高まり、今年度末には0.6%台となりました。また、株式市場におきましては、前年度末に12千円台前半であった日経平均株価の終値は、日本銀行の金融緩和政策を背景に円安が進んだことなどから16千円台前半まで上昇したものの、新興国経済の減速懸念などにより、今年度末は14千円台後半で終えました。
このような金融経済環境のなかで、当行グループの当連結会計年度の連結経営成績につきましては、資金運用収益181億14百万円(前年同期比7億78百万円減少)、役務取引等収益21億47百万円(前年同期比75百万円増加)、その他経常収益14億22百万円(前年同期比7億50百万円増加)などにより経常収益は221億28百万円(前年同期比1億36百万円増加)となりました。また、資金調達費用7億50百万円(前年同期比1億40百万円減少)、役務取引等費用16億10百万円(前年同期比65百万円増加)、営業経費144億30百万円(前年同期比56百万円増加)、その他経常費用17億43百万円(前年同期比5億99百万円減少)などにより経常費用は190億76百万円(前年同期比2億14百万円減少)となり、その結果、経常利益は30億51百万円(前年同期比3億49百万円増加)となりました。
これらにより、当期純利益は、特別利益0百万円、特別損失1億24百万円、法人税等合計15億43百万円などにより13億62百万円(前年同期比2億55百万円減少)となりました。
預金残高は、前年同期比305億9百万円増加し1兆2,754億16百万円(増加率2.45%)となりました。
貸出金残高は、前年同期比263億61百万円増加し9,159億41百万円(増加率2.96%)となりました。住宅ローンを中心に個人ローンが増加したほか、事業者向け及び地方公共団体向け貸出金も増加しました。
・キャッシュ・フロー
当行グループの営業活動によるキャッシュ・フローは、貸出金の増加による流出263億61百万円、預金の増加による流入305億8百万円、コールローン等の減少による流入200億円などにより304億円の流入(前年同期比270億92百万円の流入増加)となりました。
投資活動によるキャッシュ・フローは、有価証券の取得・売却・償還による収支138億62百万円、有形固定資産の取得による支出4億56百万円などにより131億85百万円の流入(前年同期比98億93百万円の流入増加)となりました。
財務活動によるキャッシュ・フローは、配当金の支払4億98百万円及びリース債務の返済による支出3億97百万円などにより10億9百万円の流出(前年同期比50億21百万円の流出減少)となりました。
これにより当連結会計年度末の現金及び現金同等物は、前連結会計年度末比425億76百万円増加し728億89百万円となりました。
(1)国内・国際業務部門別収支
資金運用収支は国内業務部門168億8百万円(合計に対する割合96.8%)、国際業務部門5億55百万円(合計に対する割合3.2%)となりました。
役務取引等収支は国内業務部門5億33百万円(合計に対する割合99.4%)、国際業務部門3百万円(合計に対する割合0.6%)となりました。
(注)1.「国内業務部門」は当行及び連結子会社の円建取引、「国際業務部門」は当行の外貨建取引であります。
2.「相殺消去額(△)」は、国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の利息であります。
3.国内業務部門、国際業務部門とも連結相殺消去後の計数を表示しております。
(2)国内・国際業務部門別資金運用/調達の状況
① 国内業務部門
資金運用勘定の平均残高は、貸出金及び有価証券の増加を主因に増加し1兆2,633億9百万円となり、利回りは、貸出金利回りの低下を主因に低下し1.38%となりました。
資金調達勘定の平均残高は、預金の増加を主因に増加し1兆2,242億52百万円となり、利回りは、社債利回りの低下を主因に低下し0.06%となりました。
(注)1.「国内業務部門」は当行及び連結子会社の円建取引であります。
2.平均残高は、当行については日々の残高に基づいて算出しておりますが、連結子会社については半年毎の残
高に基づく平均残高を利用しております。
3.資金運用勘定は無利息預け金の平均残高(前連結会計年度6,186百万円、当連結会計年度8,229百万円)を控除して表示しております。
4.( )内は、国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の平均残高及び利息(内書き)であります。
② 国際業務部門
資金運用勘定の平均残高は、有価証券の減少を主因に減少し216億52百万円となり、利回りは、有価証券利回りの上昇を主因に上昇し2.64%となりました。
資金調達勘定の平均残高は、円投入額の減少を主因に減少し216億56百万円となり、利回りは、前年と同水準の0.07%となりました。
(注)1.「国際業務部門」は、当行の外貨建取引であります。
2.資金運用勘定は無利息預け金の平均残高(前連結会計年度4百万円、当連結会計年度4百万円)を控除して表示しております。
3.( )内は、国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の平均残高及び利息(内書き)であります。
4.国際業務部門の国内店外貨建取引の平均残高は月次カレント方式により算出しております。
③ 合計
(注)1.資金運用勘定は無利息預け金の平均残高(前連結会計年度6,191百万円、当連結会計年度8,233百万円)を控除して表示しております。
2.「相殺消去額(△)」は、国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の平均残高及び利息であります。
(3)国内・国際業務部門別役務取引の状況
役務取引等収益は、国内業務部門の預金・貸出業務及び投信・保険窓販業務の増加を主因に増加し21億47百万円となりました。
また、役務取引等費用は、国内業務部門の増加を主因として16億10百万円となりました。
(注)1.「国内業務部門」は当行及び連結子会社の円建取引、「国際業務部門」は当行の外貨建取引であります。
2.国内業務部門、国際業務部門とも連結相殺消去後の計数を表示しております。
(4)国内・国際業務部門別預金残高の状況
○預金の種類別残高(末残)
(注)1.「国内業務部門」は当行及び連結子会社の円建取引、「国際業務部門」は当行の外貨建取引であります。
2.流動性預金=当座預金+普通預金+貯蓄預金+通知預金
3.定期性預金=定期預金+定期積金
4.国内業務部門、国際業務部門とも連結相殺消去後の計数を表示しております。
(5)貸出金残高の状況
① 業種別貸出状況(末残・構成比)
(注)海外店分及び特別国際金融取引勘定分は該当ありません。
② 外国政府等向け債権残高
該当ありません。
(6)国内・国際業務部門別有価証券の状況
○有価証券残高(末残)
(注)1.「国内業務部門」は当行及び連結子会社の円建取引、「国際業務部門」は当行の外貨建取引であります。
2.「その他の証券」には、外国債券を含んでおります。
(単体情報)
(参考)
当行の単体情報のうち、参考として以下の情報を掲げております。
1.損益状況(単体)
(1)損益の概要
(注)1.業務粗利益=資金運用収支+役務取引等収支+その他業務収支
2.業務純益=業務粗利益-経費(除く臨時処理分)-一般貸倒引当金繰入額
3.臨時損益とは、損益計算書中「その他経常収益・費用」から一般貸倒引当金繰入額を除き、退職給付費用のうち臨時費用処理分等を加えたものであります。
4.債券関係損益=国債等債券売却益+国債等債券償還益-国債等債券売却損-国債等債券償還損-国債等債券償却
5.株式等関係損益=株式等売却益-株式等売却損-株式等償却
(2)営業経費の内訳
(注) 損益計算書中「営業経費」の内訳であります。
2.利鞘(国内業務部門)(単体)
(注)1.「国内業務部門」とは本邦店の円建諸取引であります。
2.「外部負債」=コールマネー+借用金
3.ROE(単体)
4.預金・貸出金の状況(単体)
(1)預金・貸出金の残高
(2)個人・法人別預金残高(国内)
(注) 譲渡性預金を除いております。
(3)消費者ローン残高
(4)中小企業等貸出金
(注)1. 中小企業等とは、資本金3億円(ただし、卸売業は1億円、小売業、飲食業、物品賃貸業等は5千万円)以下の会社又は常用する従業員が300人(ただし、卸売業、物品賃貸業等は100人、小売業、飲食業は50人)以下の企業等であります。
2. 当事業年度において、当座貸越契約における貸出先件数の算出方法を見直しました。
5.債務の保証(支払承諾)の状況(単体)
○支払承諾の残高内訳
6.内国為替の状況(単体)
7.外国為替の状況(単体)
(自己資本比率の状況)
(参考)
自己資本比率は、銀行法第14条の2の規定に基づき、銀行がその保有する資産等に照らし自己資本の充実の状況が適当であるかどうかを判断するための基準(2006年金融庁告示第19号。以下、「告示」という。)に定められた算式に基づき、連結ベースと単体ベースの双方について算出しております。
なお、当行は、国内基準を適用のうえ、信用リスク・アセットの算出においては標準的手法を採用しております。
連結自己資本比率(国内基準)
(単位:億円、%)
単体自己資本比率(国内基準)
(単位:億円、%)
(資産の査定)
(参考)
資産の査定は、「金融機能の再生のための緊急措置に関する法律」(1998年法律第132号)第6条に基づき、当行の貸借対照表の社債(当行が当該社債の元本の償還及び利息の支払の全部又は一部について保証しているものであって、当該社債の発行が金融商品取引法(1948年法律第25号)第2条第3項に規定する有価証券の私募によるものに限る。)、貸出金、外国為替、その他資産中の未収利息及び仮払金、支払承諾見返の各勘定に計上されるもの並びに貸借対照表に注記することとされている有価証券の貸付けを行っている場合のその有価証券(使用貸借又は賃貸借契約によるものに限る。)について債務者の財政状態及び経営成績等を基礎として次のとおり区分するものであります。
1.破産更生債権及びこれらに準ずる債権
破産更生債権及びこれらに準ずる債権とは、破産手続開始、更生手続開始、再生手続開始の申立て等の事由により経営破綻に陥っている債務者に対する債権及びこれらに準ずる債権をいう。
2.危険債権
危険債権とは、債務者が経営破綻の状態には至っていないが、財政状態及び経営成績が悪化し、契約に従った債権の元本の回収及び利息の受取りができない可能性の高い債権をいう。
3.要管理債権
要管理債権とは、3ヵ月以上延滞債権及び貸出条件緩和債権をいう。
4.正常債権
正常債権とは、債務者の財政状態及び経営成績に特に問題がないものとして、上記1から3までに掲げる債権以外のものに区分される債権をいう。
資産の査定の額
当連結会計年度におけるわが国の経済を顧みますと、年度前半は、輸出の改善や堅調な個人消費を背景に持ち直しの動きが続き、次第に設備投資や雇用等にも波及するなど、景気は回復に向けた足取りを強めました。年度後半は、個人消費の増加や雇用情勢の改善などにより緩やかに回復いたしましたが、消費税率引上げ前の駆け込み需要の影響もあり、その反動が懸念されております。
当行グループの主たる営業基盤である新潟県の経済につきましても、日本経済と同様に、輸出の改善や底堅い個人消費の影響により緩やかな持ち直しを続けましたが、設備投資は国内全体に比べ弱めの展開となりました。
金融市場におきましては、前年度末に0.5%台であった新発10年物国債利回りは、日本銀行の金融緩和政策の決定後に上昇し、一時1.0%を越える場面もありましたが、その後の大規模な国債買入や新興国経済の減速懸念を背景に国内債券に対する需要が高まり、今年度末には0.6%台となりました。また、株式市場におきましては、前年度末に12千円台前半であった日経平均株価の終値は、日本銀行の金融緩和政策を背景に円安が進んだことなどから16千円台前半まで上昇したものの、新興国経済の減速懸念などにより、今年度末は14千円台後半で終えました。
このような金融経済環境のなかで、当行グループの当連結会計年度の連結経営成績につきましては、資金運用収益181億14百万円(前年同期比7億78百万円減少)、役務取引等収益21億47百万円(前年同期比75百万円増加)、その他経常収益14億22百万円(前年同期比7億50百万円増加)などにより経常収益は221億28百万円(前年同期比1億36百万円増加)となりました。また、資金調達費用7億50百万円(前年同期比1億40百万円減少)、役務取引等費用16億10百万円(前年同期比65百万円増加)、営業経費144億30百万円(前年同期比56百万円増加)、その他経常費用17億43百万円(前年同期比5億99百万円減少)などにより経常費用は190億76百万円(前年同期比2億14百万円減少)となり、その結果、経常利益は30億51百万円(前年同期比3億49百万円増加)となりました。
これらにより、当期純利益は、特別利益0百万円、特別損失1億24百万円、法人税等合計15億43百万円などにより13億62百万円(前年同期比2億55百万円減少)となりました。
預金残高は、前年同期比305億9百万円増加し1兆2,754億16百万円(増加率2.45%)となりました。
貸出金残高は、前年同期比263億61百万円増加し9,159億41百万円(増加率2.96%)となりました。住宅ローンを中心に個人ローンが増加したほか、事業者向け及び地方公共団体向け貸出金も増加しました。
・キャッシュ・フロー
当行グループの営業活動によるキャッシュ・フローは、貸出金の増加による流出263億61百万円、預金の増加による流入305億8百万円、コールローン等の減少による流入200億円などにより304億円の流入(前年同期比270億92百万円の流入増加)となりました。
投資活動によるキャッシュ・フローは、有価証券の取得・売却・償還による収支138億62百万円、有形固定資産の取得による支出4億56百万円などにより131億85百万円の流入(前年同期比98億93百万円の流入増加)となりました。
財務活動によるキャッシュ・フローは、配当金の支払4億98百万円及びリース債務の返済による支出3億97百万円などにより10億9百万円の流出(前年同期比50億21百万円の流出減少)となりました。
これにより当連結会計年度末の現金及び現金同等物は、前連結会計年度末比425億76百万円増加し728億89百万円となりました。
(1)国内・国際業務部門別収支
資金運用収支は国内業務部門168億8百万円(合計に対する割合96.8%)、国際業務部門5億55百万円(合計に対する割合3.2%)となりました。
役務取引等収支は国内業務部門5億33百万円(合計に対する割合99.4%)、国際業務部門3百万円(合計に対する割合0.6%)となりました。
種類 | 期別 | 国内業務部門 | 国際業務部門 | 相殺消去額(△) | 合計 |
金額(百万円) | 金額(百万円) | 金額(百万円) | 金額(百万円) | ||
資金運用収支 | 前連結会計年度 | 17,604 | 397 | - | 18,001 |
当連結会計年度 | 16,808 | 555 | - | 17,364 | |
うち資金運用収益 | 前連結会計年度 | 18,487 | 419 | 14 | 18,892 |
当連結会計年度 | 17,551 | 571 | 9 | 18,114 | |
うち資金調達費用 | 前連結会計年度 | 882 | 22 | 14 | 890 |
当連結会計年度 | 743 | 16 | 9 | 750 | |
役務取引等収支 | 前連結会計年度 | 523 | 2 | - | 526 |
当連結会計年度 | 533 | 3 | - | 537 | |
うち役務取引等収益 | 前連結会計年度 | 2,058 | 13 | - | 2,072 |
当連結会計年度 | 2,134 | 13 | - | 2,147 | |
うち役務取引等費用 | 前連結会計年度 | 1,534 | 11 | - | 1,545 |
当連結会計年度 | 1,600 | 9 | - | 1,610 | |
その他業務収支 | 前連結会計年度 | 182 | 34 | - | 217 |
当連結会計年度 | △138 | 40 | - | △97 | |
うちその他業務収益 | 前連結会計年度 | 320 | 34 | - | 355 |
当連結会計年度 | 402 | 40 | - | 443 | |
うちその他業務費用 | 前連結会計年度 | 137 | - | - | 137 |
当連結会計年度 | 540 | - | - | 540 |
2.「相殺消去額(△)」は、国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の利息であります。
3.国内業務部門、国際業務部門とも連結相殺消去後の計数を表示しております。
(2)国内・国際業務部門別資金運用/調達の状況
① 国内業務部門
資金運用勘定の平均残高は、貸出金及び有価証券の増加を主因に増加し1兆2,633億9百万円となり、利回りは、貸出金利回りの低下を主因に低下し1.38%となりました。
資金調達勘定の平均残高は、預金の増加を主因に増加し1兆2,242億52百万円となり、利回りは、社債利回りの低下を主因に低下し0.06%となりました。
種類 | 期別 | 平均残高 | 利息 | 利回り |
金額(百万円) | 金額(百万円) | (%) | ||
資金運用勘定 | 前連結会計年度 | (25,954) 1,248,194 | (14) 18,487 | 1.48 |
当連結会計年度 | (18,052) 1,263,309 | (9) 17,551 | 1.38 | |
うち貸出金 | 前連結会計年度 | 842,065 | 15,400 | 1.82 |
当連結会計年度 | 864,080 | 14,378 | 1.66 | |
うち商品有価証券 | 前連結会計年度 | 146 | 1 | 0.77 |
当連結会計年度 | 264 | 2 | 0.88 | |
うち有価証券 | 前連結会計年度 | 349,500 | 3,035 | 0.86 |
当連結会計年度 | 352,496 | 3,130 | 0.88 | |
うちコールローン及び買入手形 | 前連結会計年度 | 23,513 | 26 | 0.11 |
当連結会計年度 | 20,475 | 21 | 0.10 | |
うち預け金 | 前連結会計年度 | 4,012 | 5 | 0.14 |
当連結会計年度 | 3,931 | 7 | 0.18 | |
資金調達勘定 | 前連結会計年度 | 1,206,243 | 882 | 0.07 |
当連結会計年度 | 1,224,252 | 743 | 0.06 | |
うち預金 | 前連結会計年度 | 1,189,975 | 664 | 0.05 |
当連結会計年度 | 1,211,162 | 622 | 0.05 | |
うち譲渡性預金 | 前連結会計年度 | - | - | - |
当連結会計年度 | - | - | - | |
うちコールマネー及び売渡手形 | 前連結会計年度 | 117 | 0 | 0.10 |
当連結会計年度 | 136 | 0 | 0.10 | |
うち借用金 | 前連結会計年度 | 9,946 | 80 | 0.81 |
当連結会計年度 | 9,885 | 80 | 0.81 | |
うち社債 | 前連結会計年度 | 6,043 | 117 | 1.93 |
当連結会計年度 | 3,000 | 40 | 1.34 |
2.平均残高は、当行については日々の残高に基づいて算出しておりますが、連結子会社については半年毎の残
高に基づく平均残高を利用しております。
3.資金運用勘定は無利息預け金の平均残高(前連結会計年度6,186百万円、当連結会計年度8,229百万円)を控除して表示しております。
4.( )内は、国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の平均残高及び利息(内書き)であります。
② 国際業務部門
資金運用勘定の平均残高は、有価証券の減少を主因に減少し216億52百万円となり、利回りは、有価証券利回りの上昇を主因に上昇し2.64%となりました。
資金調達勘定の平均残高は、円投入額の減少を主因に減少し216億56百万円となり、利回りは、前年と同水準の0.07%となりました。
種類 | 期別 | 平均残高 | 利息 | 利回り |
金額(百万円) | 金額(百万円) | (%) | ||
資金運用勘定 | 前連結会計年度 | 29,353 | 419 | 1.42 |
当連結会計年度 | 21,652 | 571 | 2.64 | |
うち貸出金 | 前連結会計年度 | - | - | - |
当連結会計年度 | - | - | - | |
うち商品有価証券 | 前連結会計年度 | - | - | - |
当連結会計年度 | - | - | - | |
うち有価証券 | 前連結会計年度 | 25,258 | 365 | 1.44 |
当連結会計年度 | 17,310 | 515 | 2.97 | |
うちコールローン及び買入手形 | 前連結会計年度 | - | - | - |
当連結会計年度 | - | - | - | |
うち預け金 | 前連結会計年度 | 1 | 0 | 0.16 |
当連結会計年度 | 1 | 0 | 0.03 | |
資金調達勘定 | 前連結会計年度 | (25,954) 29,321 | (14) 22 | 0.07 |
当連結会計年度 | (18,052) 21,656 | (9) 16 | 0.07 | |
うち預金 | 前連結会計年度 | 2,344 | 1 | 0.07 |
当連結会計年度 | 2,144 | 0 | 0.02 | |
うち譲渡性預金 | 前連結会計年度 | - | - | - |
当連結会計年度 | - | - | - | |
うちコールマネー及び売渡手形 | 前連結会計年度 | 1,021 | 6 | 0.62 |
当連結会計年度 | 1,457 | 6 | 0.42 | |
うち借用金 | 前連結会計年度 | - | - | - |
当連結会計年度 | - | - | - | |
うち社債 | 前連結会計年度 | - | - | - |
当連結会計年度 | - | - | - |
2.資金運用勘定は無利息預け金の平均残高(前連結会計年度4百万円、当連結会計年度4百万円)を控除して表示しております。
3.( )内は、国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の平均残高及び利息(内書き)であります。
4.国際業務部門の国内店外貨建取引の平均残高は月次カレント方式により算出しております。
③ 合計
種類 | 期別 | 平均残高(百万円) | 利息 (百万円) | 利回り | ||||
小計 | 相殺消去額(△) | 合計 | 小計 | 相殺消去額(△) | 合計 | (%) | ||
資金運用勘定 | 前連結会計年度 | 1,277,547 | 25,954 | 1,251,593 | 18,906 | 14 | 18,892 | 1.50 |
当連結会計年度 | 1,284,962 | 18,052 | 1,266,909 | 18,123 | 9 | 18,114 | 1.42 | |
うち貸出金 | 前連結会計年度 | 842,065 | - | 842,065 | 15,400 | - | 15,400 | 1.82 |
当連結会計年度 | 864,080 | - | 864,080 | 14,378 | - | 14,378 | 1.66 | |
うち商品有価証券 | 前連結会計年度 | 146 | - | 146 | 1 | - | 1 | 0.77 |
当連結会計年度 | 264 | - | 264 | 2 | - | 2 | 0.88 | |
うち有価証券 | 前連結会計年度 | 374,758 | - | 374,758 | 3,401 | - | 3,401 | 0.90 |
当連結会計年度 | 369,806 | - | 369,806 | 3,646 | - | 3,646 | 0.98 | |
うちコールローン及び買入手形 | 前連結会計年度 | 23,513 | - | 23,513 | 26 | - | 26 | 0.11 |
当連結会計年度 | 20,475 | - | 20,475 | 21 | - | 21 | 0.10 | |
うち預け金 | 前連結会計年度 | 4,014 | - | 4,014 | 5 | - | 5 | 0.14 |
当連結会計年度 | 3,932 | - | 3,932 | 7 | - | 7 | 0.18 | |
資金調達勘定 | 前連結会計年度 | 1,235,565 | 25,954 | 1,209,610 | 904 | 14 | 890 | 0.07 |
当連結会計年度 | 1,245,909 | 18,052 | 1,227,856 | 759 | 9 | 750 | 0.06 | |
うち預金 | 前連結会計年度 | 1,192,319 | - | 1,192,319 | 666 | - | 666 | 0.05 |
当連結会計年度 | 1,213,307 | - | 1,213,307 | 622 | - | 622 | 0.05 | |
うち譲渡性預金 | 前連結会計年度 | - | - | - | - | - | - | - |
当連結会計年度 | - | - | - | - | - | - | - | |
うちコールマネー及び売渡手形 | 前連結会計年度 | 1,139 | - | 1,139 | 6 | - | 6 | 0.57 |
当連結会計年度 | 1,594 | - | 1,594 | 6 | - | 6 | 0.39 | |
うち借用金 | 前連結会計年度 | 9,946 | - | 9,946 | 80 | - | 80 | 0.81 |
当連結会計年度 | 9,885 | - | 9,885 | 80 | - | 80 | 0.81 | |
うち社債 | 前連結会計年度 | 6,043 | - | 6,043 | 117 | - | 117 | 1.93 |
当連結会計年度 | 3,000 | - | 3,000 | 40 | - | 40 | 1.34 |
2.「相殺消去額(△)」は、国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の平均残高及び利息であります。
(3)国内・国際業務部門別役務取引の状況
役務取引等収益は、国内業務部門の預金・貸出業務及び投信・保険窓販業務の増加を主因に増加し21億47百万円となりました。
また、役務取引等費用は、国内業務部門の増加を主因として16億10百万円となりました。
種類 | 期別 | 国内業務部門 | 国際業務部門 | 相殺消去額(△) | 合計 |
金額(百万円) | 金額(百万円) | 金額(百万円) | 金額(百万円) | ||
役務取引等収益 | 前連結会計年度 | 2,058 | 13 | - | 2,072 |
当連結会計年度 | 2,134 | 13 | - | 2,147 | |
うち預金・貸出業務 | 前連結会計年度 | 487 | - | - | 487 |
当連結会計年度 | 512 | - | - | 512 | |
うち為替業務 | 前連結会計年度 | 721 | 11 | - | 733 |
当連結会計年度 | 710 | 10 | - | 721 | |
うち証券関連業務 | 前連結会計年度 | 41 | - | - | 41 |
当連結会計年度 | 43 | - | - | 43 | |
うち代理業務 | 前連結会計年度 | 76 | - | - | 76 |
当連結会計年度 | 66 | - | - | 66 | |
うち保護預り・貸金庫業務 | 前連結会計年度 | 2 | - | - | 2 |
当連結会計年度 | 2 | - | - | 2 | |
うち保証業務 | 前連結会計年度 | 26 | 2 | - | 28 |
当連結会計年度 | 25 | 2 | - | 28 | |
うち投信・保険窓販業務 | 前連結会計年度 | 502 | - | - | 502 |
当連結会計年度 | 546 | - | - | 546 | |
役務取引等費用 | 前連結会計年度 | 1,534 | 11 | - | 1,545 |
当連結会計年度 | 1,600 | 9 | - | 1,610 | |
うち為替業務 | 前連結会計年度 | 132 | 11 | - | 144 |
当連結会計年度 | 128 | 9 | - | 138 |
2.国内業務部門、国際業務部門とも連結相殺消去後の計数を表示しております。
(4)国内・国際業務部門別預金残高の状況
○預金の種類別残高(末残)
種類 | 期別 | 国内業務部門 | 国際業務部門 | 相殺消去額(△) | 合計 |
金額(百万円) | 金額(百万円) | 金額(百万円) | 金額(百万円) | ||
預金合計 | 前連結会計年度 | 1,242,462 | 2,445 | - | 1,244,907 |
当連結会計年度 | 1,273,595 | 1,820 | - | 1,275,416 | |
うち流動性預金 | 前連結会計年度 | 420,431 | - | - | 420,431 |
当連結会計年度 | 449,019 | - | - | 449,019 | |
うち定期性預金 | 前連結会計年度 | 818,180 | - | - | 818,180 |
当連結会計年度 | 821,282 | - | - | 821,282 | |
うちその他 | 前連結会計年度 | 3,849 | 2,445 | - | 6,295 |
当連結会計年度 | 3,293 | 1,820 | - | 5,114 | |
譲渡性預金 | 前連結会計年度 | - | - | - | - |
当連結会計年度 | - | - | - | - | |
総合計 | 前連結会計年度 | 1,242,462 | 2,445 | - | 1,244,907 |
当連結会計年度 | 1,273,595 | 1,820 | - | 1,275,416 |
2.流動性預金=当座預金+普通預金+貯蓄預金+通知預金
3.定期性預金=定期預金+定期積金
4.国内業務部門、国際業務部門とも連結相殺消去後の計数を表示しております。
(5)貸出金残高の状況
① 業種別貸出状況(末残・構成比)
業種別 | 前連結会計年度 | 当連結会計年度 | ||
金額(百万円) | 構成比(%) | 金額(百万円) | 構成比(%) | |
国内 (除く特別国際金融取引勘定分) | 889,580 | 100.00 | 915,941 | 100.00 |
製造業 | 88,216 | 9.92 | 82,284 | 8.98 |
農業,林業 | 6,028 | 0.68 | 6,298 | 0.69 |
漁業 | 587 | 0.07 | 869 | 0.10 |
鉱業,採石業,砂利採取業 | 1,816 | 0.20 | 2,026 | 0.22 |
建設業 | 63,332 | 7.12 | 61,381 | 6.70 |
電気・ガス・熱供給・水道業 | 1,200 | 0.13 | 1,379 | 0.15 |
情報通信業 | 4,516 | 0.51 | 3,510 | 0.38 |
運輸業,郵便業 | 22,983 | 2.58 | 23,391 | 2.55 |
卸売業,小売業 | 82,705 | 9.30 | 77,480 | 8.46 |
金融業,保険業 | 33,919 | 3.81 | 57,836 | 6.31 |
不動産業,物品賃貸業 | 91,770 | 10.32 | 101,264 | 11.06 |
サービス業等 | 94,545 | 10.63 | 93,626 | 10.22 |
地方公共団体 | 109,255 | 12.28 | 111,511 | 12.18 |
その他 | 288,699 | 32.45 | 293,080 | 32.00 |
② 外国政府等向け債権残高
該当ありません。
(6)国内・国際業務部門別有価証券の状況
○有価証券残高(末残)
種類 | 期別 | 国内業務部門 | 国際業務部門 | 合計 |
金額(百万円) | 金額(百万円) | 金額(百万円) | ||
国債 | 前連結会計年度 | 193,606 | - | 193,606 |
当連結会計年度 | 193,517 | - | 193,517 | |
地方債 | 前連結会計年度 | 45,395 | - | 45,395 |
当連結会計年度 | 40,128 | - | 40,128 | |
社債 | 前連結会計年度 | 89,073 | - | 89,073 |
当連結会計年度 | 85,673 | - | 85,673 | |
株式 | 前連結会計年度 | 6,505 | - | 6,505 |
当連結会計年度 | 7,476 | - | 7,476 | |
その他の証券 | 前連結会計年度 | 28,224 | 21,627 | 49,851 |
当連結会計年度 | 28,735 | 14,519 | 43,254 | |
合計 | 前連結会計年度 | 362,805 | 21,627 | 384,433 |
当連結会計年度 | 355,531 | 14,519 | 370,050 |
2.「その他の証券」には、外国債券を含んでおります。
(単体情報)
(参考)
当行の単体情報のうち、参考として以下の情報を掲げております。
1.損益状況(単体)
(1)損益の概要
前事業年度 (百万円) (A) | 当事業年度 (百万円) (B) | 増減 (百万円) (B)-(A) | |
業務粗利益 | 18,558 | 17,668 | △890 |
経費(除く臨時処理分) | 14,059 | 14,288 | 229 |
人件費 | 7,754 | 7,599 | △155 |
物件費 | 5,730 | 6,072 | 342 |
税金 | 574 | 615 | 41 |
業務純益(一般貸倒引当金繰入前) | 4,499 | 3,379 | △1,120 |
一般貸倒引当金繰入額 | △743 | 153 | 896 |
業務純益 | 5,242 | 3,225 | △2,017 |
うち債券関係損益 | 103 | △236 | △339 |
臨時損益 | △2,620 | △233 | 2,387 |
うち株式等関係損益 | △21 | 190 | 211 |
うち不良債権処理額 | 2,584 | 1,202 | △1,382 |
貸出金償却 | 1,523 | 727 | △796 |
個別貸倒引当金繰入額 | 868 | 404 | △464 |
偶発損失引当金繰入額 | 93 | 36 | △57 |
債権等売却損 | 98 | 33 | △65 |
うち償却債権取立益 | 270 | 702 | 432 |
経常利益 | 2,622 | 2,992 | 370 |
特別損益 | △66 | △124 | △58 |
固定資産処分益 | 2 | 0 | △2 |
固定資産処分損 | 5 | 60 | 55 |
減損損失 | 62 | 64 | 2 |
税引前当期純利益 | 2,556 | 2,868 | 312 |
法人税、住民税及び事業税 | 1,070 | 464 | △606 |
法人税等調整額 | △99 | 1,053 | 1,152 |
法人税等合計 | 970 | 1,518 | 548 |
当期純利益 | 1,585 | 1,349 | △236 |
2.業務純益=業務粗利益-経費(除く臨時処理分)-一般貸倒引当金繰入額
3.臨時損益とは、損益計算書中「その他経常収益・費用」から一般貸倒引当金繰入額を除き、退職給付費用のうち臨時費用処理分等を加えたものであります。
4.債券関係損益=国債等債券売却益+国債等債券償還益-国債等債券売却損-国債等債券償還損-国債等債券償却
5.株式等関係損益=株式等売却益-株式等売却損-株式等償却
(2)営業経費の内訳
前事業年度(百万円) (A) | 当事業年度(百万円) (B) | 増減(百万円) (B)-(A) | |
給料・手当 | 7,342 | 7,203 | △139 |
退職給付費用 | 633 | 454 | △179 |
福利厚生費 | 272 | 263 | △9 |
減価償却費 | 900 | 887 | △13 |
土地建物機械賃借料 | 252 | 254 | 2 |
営繕費 | 159 | 111 | △48 |
消耗品費 | 214 | 349 | 135 |
給水光熱費 | 120 | 127 | 7 |
旅費 | 72 | 68 | △4 |
通信費 | 363 | 387 | 24 |
広告宣伝費 | 222 | 179 | △43 |
租税公課 | 574 | 615 | 41 |
その他 | 3,151 | 3,442 | 291 |
計 | 14,281 | 14,346 | 65 |
2.利鞘(国内業務部門)(単体)
前事業年度(%) (A) | 当事業年度(%) (B) | 増減(%) (B)-(A) | |
(1)資金運用利回 ① | 1.47 | 1.38 | △0.09 |
(イ)貸出金利回 | 1.82 | 1.65 | △0.17 |
(ロ)有価証券利回 | 0.86 | 0.89 | 0.03 |
(2)資金調達原価 ② | 1.23 | 1.21 | △0.02 |
(イ)預金等利回 | 0.05 | 0.05 | △0.00 |
(ロ)外部負債利回 | 0.80 | 0.80 | 0.00 |
(3)総資金利鞘 ①-② | 0.24 | 0.16 | △0.08 |
2.「外部負債」=コールマネー+借用金
3.ROE(単体)
前事業年度(%) (A) | 当事業年度(%) (B) | 増減(%) (B)-(A) | |
業務純益ベース(一般貸倒引当金繰入前) | 6.70 | 4.76 | △1.94 |
業務純益ベース | 7.81 | 4.54 | △3.27 |
当期純利益ベース | 2.36 | 1.90 | △0.46 |
4.預金・貸出金の状況(単体)
(1)預金・貸出金の残高
前事業年度(百万円) (A) | 当事業年度(百万円) (B) | 増減(百万円) (B)-(A) | |
預金(末残) | 1,244,943 | 1,275,417 | 30,474 |
預金(平残) | 1,192,354 | 1,213,328 | 20,974 |
貸出金(末残) | 889,658 | 916,044 | 26,386 |
貸出金(平残) | 842,147 | 864,192 | 22,045 |
(2)個人・法人別預金残高(国内)
前事業年度(百万円) (A) | 当事業年度(百万円) (B) | 増減(百万円) (B)-(A) | |
個人 | 922,275 | 930,006 | 7,731 |
法人 | 263,749 | 271,115 | 7,366 |
計 | 1,186,024 | 1,201,122 | 15,098 |
(3)消費者ローン残高
前事業年度(百万円) (A) | 当事業年度(百万円) (B) | 増減(百万円) (B)-(A) | |
住宅ローン残高 | 240,646 | 247,411 | 6,765 |
その他ローン残高 | 20,468 | 18,980 | △1,488 |
計 | 261,115 | 266,392 | 5,277 |
(4)中小企業等貸出金
前事業年度 (A) | 当事業年度 (B) | 増減 (B)-(A) | ||
中小企業等貸出金残高 ① | 百万円 | 684,447 | 697,854 | 13,407 |
総貸出金残高 ② | 百万円 | 889,658 | 916,044 | 26,386 |
中小企業等貸出金比率 ①/② | % | 76.93 | 76.18 | △0.75 |
中小企業等貸出先件数 ③ | 件 | 56,472 | 55,634 | △838 |
総貸出先件数 ④ | 件 | 56,692 | 55,851 | △841 |
中小企業等貸出先件数比率③/④ | % | 99.61 | 99.61 | △0.00 |
2. 当事業年度において、当座貸越契約における貸出先件数の算出方法を見直しました。
5.債務の保証(支払承諾)の状況(単体)
○支払承諾の残高内訳
種類 | 前事業年度 | 当事業年度 | ||
口数(件) | 金額(百万円) | 口数(件) | 金額(百万円) | |
手形引受 | 32 | 395 | 30 | 560 |
信用状 | 18 | 166 | 8 | 33 |
保証 | 316 | 1,859 | 269 | 1,680 |
計 | 366 | 2,420 | 307 | 2,275 |
6.内国為替の状況(単体)
区分 | 前事業年度 | 当事業年度 | |||
口数(千口) | 金額(百万円) | 口数(千口) | 金額(百万円) | ||
送金為替 | 各地へ向けた分 | 2,562 | 1,379,183 | 2,591 | 1,451,436 |
各地より受けた分 | 3,215 | 1,422,843 | 3,379 | 1,591,671 | |
代金取立 | 各地へ向けた分 | 89 | 134,883 | 73 | 140,913 |
各地より受けた分 | 90 | 129,579 | 74 | 139,178 |
7.外国為替の状況(単体)
区分 | 前事業年度 | 当事業年度 | |
金額(百万米ドル) | 金額(百万米ドル) | ||
仕向為替 | 売渡為替 | 38 | 30 |
買入為替 | 12 | 13 | |
被仕向為替 | 支払為替 | 15 | 12 |
取立為替 | 48 | 41 | |
計 | 114 | 97 |
(自己資本比率の状況)
(参考)
自己資本比率は、銀行法第14条の2の規定に基づき、銀行がその保有する資産等に照らし自己資本の充実の状況が適当であるかどうかを判断するための基準(2006年金融庁告示第19号。以下、「告示」という。)に定められた算式に基づき、連結ベースと単体ベースの双方について算出しております。
なお、当行は、国内基準を適用のうえ、信用リスク・アセットの算出においては標準的手法を採用しております。
連結自己資本比率(国内基準)
(単位:億円、%)
2014年3月31日 | |
1.連結自己資本比率(2/3) | 11.03 |
2.連結における自己資本の額 | 715 |
3.リスク・アセットの額 | 6,482 |
4.連結総所要自己資本額 | 259 |
単体自己資本比率(国内基準)
(単位:億円、%)
2014年3月31日 | |
1.自己資本比率(2/3) | 11.00 |
2.単体における自己資本の額 | 711 |
3.リスク・アセットの額 | 6,465 |
4.単体総所要自己資本額 | 258 |
(資産の査定)
(参考)
資産の査定は、「金融機能の再生のための緊急措置に関する法律」(1998年法律第132号)第6条に基づき、当行の貸借対照表の社債(当行が当該社債の元本の償還及び利息の支払の全部又は一部について保証しているものであって、当該社債の発行が金融商品取引法(1948年法律第25号)第2条第3項に規定する有価証券の私募によるものに限る。)、貸出金、外国為替、その他資産中の未収利息及び仮払金、支払承諾見返の各勘定に計上されるもの並びに貸借対照表に注記することとされている有価証券の貸付けを行っている場合のその有価証券(使用貸借又は賃貸借契約によるものに限る。)について債務者の財政状態及び経営成績等を基礎として次のとおり区分するものであります。
1.破産更生債権及びこれらに準ずる債権
破産更生債権及びこれらに準ずる債権とは、破産手続開始、更生手続開始、再生手続開始の申立て等の事由により経営破綻に陥っている債務者に対する債権及びこれらに準ずる債権をいう。
2.危険債権
危険債権とは、債務者が経営破綻の状態には至っていないが、財政状態及び経営成績が悪化し、契約に従った債権の元本の回収及び利息の受取りができない可能性の高い債権をいう。
3.要管理債権
要管理債権とは、3ヵ月以上延滞債権及び貸出条件緩和債権をいう。
4.正常債権
正常債権とは、債務者の財政状態及び経営成績に特に問題がないものとして、上記1から3までに掲げる債権以外のものに区分される債権をいう。
資産の査定の額
債権の区分 | 2013年3月31日 | 2014年3月31日 |
金額(億円) | 金額(億円) | |
破産更生債権及びこれらに準ずる債権 | 61 | 59 |
危険債権 | 314 | 260 |
要管理債権 | 8 | 6 |
正常債権 | 8,590 | 8,914 |
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