株式会社滋賀銀行 業績等の概要 (2017年3月期)

・業績

当年度における我が国経済は、政府による経済政策や日本銀行による金融緩和政策の効果により、企業収益や雇用・所得環境が改善するなど緩やかな回復基調となりました。
滋賀県内では、需要面で一部伸び悩みがみられるものの、企業の生産活動・雇用情勢は改善傾向にあり、県内景気は全体的に緩やかな回復局面にあると考えられます。
金融面においては、金融機関による顧客本位の良質なサービスの提供、金融仲介機能の発揮に向けた取り組みが強化されました。

当行は、2016年4月よりスタートさせました第6次中期経営計画(名称:「チェンジ&チャレンジ」)において、長期的に目指すべき姿を「未来創造銀行『The・ちぎん』」とし、基本戦略に掲げた「3つのチェンジ」と「5つの挑戦」に取り組んでまいりました。
こうした取り組みの結果、当連結会計年度の経営成績は、以下のとおりとなりました。

預金等(譲渡性預金を含む)は、当連結会計年度中に187,253百万円増加して当連結会計年度末残高は4,603,126百万円(うち預金は4,516,648百万円)となりました。一方、貸出金は204,182百万円増加して同残高は3,461,905百万円、有価証券は38,674百万円増加して同1,467,592百万円となりました。また、総資産の当連結会計年度末残高は5,539,561百万円で前連結会計年度末に比べて514,135百万円の増加、純資産の同残高は374,246百万円で同比27,531百万円の増加となりました。
損益につきましては、経常収益は、前連結会計年度比5,693百万円減収の90,151百万円となりました。一方、経常費用は与信コスト減少等の要因により、前連結会計年度比4,389百万円減少の68,919百万円となりました。以上の結果、当連結会計年度の経常利益は、前連結会計年度比1,303百万円減益の21,231百万円、親会社株主に帰属する当期純利益は同613百万円減益の14,895百万円となりました。
なお、当行グループは、銀行業の単一セグメントであるため、セグメントの業績は記載しておりません。

・キャッシュ・フロー

現金及び現金同等物(以下「資金」という。)は、前連結会計年度末に比べ281,901百万円増加し、当連結会計年度末は469,250百万円となりました。

(営業活動によるキャッシュ・フロー)
営業活動による収入は286,223百万円で、前連結会計年度と比べ、419,626百万円の収入増加となりました。この主な要因は、借用金、預金ならびに債券貸借取引受入担保金の増加であります。

(投資活動によるキャッシュ・フロー)
投資活動による支出は352百万円で、前連結会計年度と比べ、67,134百万円の支出増加となりました。その主な要因は、有価証券の取得による支出の増加であります。

(財務活動によるキャッシュ・フロー)
財務活動により支出した資金は3,967百万円で、前連結会計年度と比べ支出した資金は2,266百万円増加しました。その主な要因は、連結の範囲の変更を伴わない子会社株式の取得による支出であります。

(1) 国内・海外別収支

当連結会計年度の資金運用収支は、国内では前連結会計年度と比べ1,108百万円減少し48,002百万円、海外では同27百万円増加し369百万円、合計では同1,081百万円減少し48,372百万円となりました。また、役務取引等収支は合計で前連結会計年度と比べ266百万円減少し9,295百万円、その他業務収支は合計で同2,062百万円減少し3,712百万円となりました。

種類	期別	国内	海外	合計
		金額(百万円)	金額(百万円)	金額(百万円)
資金運用収支	前連結会計年度	49,111	342	49,453
	当連結会計年度	48,002	369	48,372
うち資金運用収益	前連結会計年度	52,581	631	282 52,930
	当連結会計年度	51,570	811	422 51,959
うち資金調達費用	前連結会計年度	3,470	289	282 3,477
	当連結会計年度	3,568	441	422 3,587
役務取引等収支	前連結会計年度	9,568	△6	9,561
	当連結会計年度	9,303	△7	9,295
うち役務取引等収益	前連結会計年度	13,987	4	13,992
	当連結会計年度	13,916	7	13,923
うち役務取引等費用	前連結会計年度	4,418	11	4,430
	当連結会計年度	4,612	14	4,627
その他業務収支	前連結会計年度	5,773	1	5,774
	当連結会計年度	3,704	8	3,712
うちその他業務収益	前連結会計年度	23,955	1	23,957
	当連結会計年度	18,554	8	18,562
うちその他業務費用	前連結会計年度	18,182	0	18,182
	当連結会計年度	14,850	0	14,850

(注) 1 「国内」とは、当行(海外店を除く)及び連結子会社であります。なお、特別国際金融取引勘定分は国内に含めております。(以下、同。)
2 「海外」とは、当行の海外店であります。
3 資金調達費用は、金銭の信託運用見合費用(前連結会計年度5百万円、当連結会計年度4百万円)を控除して表示しております。
4 資金運用収益及び資金調達費用の合計欄の上段の計数は、国内と海外の間の資金貸借の利息であります。

(2) 国内・海外別資金運用/調達の状況

国内では、当連結会計年度の資金運用勘定平均残高は貸出金を中心に4,829,251百万円となり、利回りは1.06%となりました。一方、資金調達勘定平均残高は預金等を中心に4,751,844百万円、利回りは0.07%となりました。前連結会計年度との比較では、資金運用勘定平均残高は161,118百万円の増加で利回りは0.06%の低下、資金調達勘定平均残高は219,360百万円の増加、利回りは前連結会計年度と変わらずとなりました。
海外では、当連結会計年度の資金運用勘定平均残高は有価証券を中心に52,515百万円となり、利回りは1.54%となりました。一方、資金調達勘定平均残高は預金等で52,564百万円、利回りは0.84%となりました。前連結会計年度との比較では、資金運用勘定平均残高は1,430百万円の増加で利回りは0.31%の上昇、資金調達勘定平均残高は1,491百万円の増加で利回りは0.28%の上昇となりました。

① 国内

種類	期別	平均残高	利息	利回り
		金額(百万円)	金額(百万円)	(%)
資金運用勘定	前連結会計年度	(48,509) 4,668,132	(282) 52,581	1.12
	当連結会計年度	(49,622) 4,829,251	(422) 51,570	1.06
うち貸出金	前連結会計年度	3,106,772	39,710	1.27
	当連結会計年度	3,310,125	37,896	1.14
うち商品有価証券	前連結会計年度	297	1	0.56
	当連結会計年度	603	1	0.25
うち有価証券	前連結会計年度	1,330,967	12,273	0.92
	当連結会計年度	1,311,714	12,992	0.99
うちコールローン 及び買入手形	前連結会計年度	33,020	64	0.19
	当連結会計年度	3,568	24	0.68
うち預け金	前連結会計年度	137,588	137	0.09
	当連結会計年度	141,984	140	0.09
資金調達勘定	前連結会計年度	(―) 4,532,484	(―) 3,470	0.07
	当連結会計年度	(―) 4,751,844	(―) 3,568	0.07
うち預金	前連結会計年度	4,270,146	2,114	0.04
	当連結会計年度	4,361,072	1,587	0.03
うち譲渡性預金	前連結会計年度	93,677	97	0.10
	当連結会計年度	88,778	46	0.05
うちコールマネー 及び売渡手形	前連結会計年度	42,838	295	0.69
	当連結会計年度	84,067	564	0.67
うち債券貸借取引 受入担保金	前連結会計年度	54,232	203	0.37
	当連結会計年度	98,827	445	0.45
うち借用金	前連結会計年度	53,984	594	1.10
	当連結会計年度	105,292	669	0.63

(注) 1 平均残高は、原則として日々の残高の平均に基づいて算出しておりますが、連結子会社については期首・期末残高の平均を利用しております。
2 「国内」とは、当行(海外店を除く)及び連結子会社であります。
3 資金運用勘定は無利息預け金の平均残高(前連結会計年度27,684百万円、当連結会計年度96,548百万円)を、資金調達勘定は金銭の信託運用見合額の平均残高(前連結会計年度8,719百万円、当連結会計年度10,241百万円)及び利息(前連結会計年度5百万円、当連結会計年度4百万円)を、それぞれ控除して表示しております。
4 ( )内は、国内と海外の間の資金貸借の平均残高及び利息(内書き)であります。

② 海外

種類	期別	平均残高	利息	利回り
		金額(百万円)	金額(百万円)	(%)
資金運用勘定	前連結会計年度	(―) 51,085	(―) 631	1.23
	当連結会計年度	(―) 52,515	(―) 811	1.54
うち貸出金	前連結会計年度	8,199	100	1.22
	当連結会計年度	11,401	154	1.35
うち商品有価証券	前連結会計年度	―	―	―
	当連結会計年度	―	―	―
うち有価証券	前連結会計年度	42,435	530	1.25
	当連結会計年度	40,537	657	1.62
うちコールローン 及び買入手形	前連結会計年度	―	―	―
	当連結会計年度	―	―	―
うち預け金	前連結会計年度	29	0	3.38
	当連結会計年度	―	―	―
資金調達勘定	前連結会計年度	(48,509) 51,072	(282) 289	0.56
	当連結会計年度	(49,622) 52,564	(422) 441	0.84
うち預金	前連結会計年度	2,563	6	0.25
	当連結会計年度	2,941	19	0.64
うち譲渡性預金	前連結会計年度	―	―	―
	当連結会計年度	―	―	―
うちコールマネー 及び売渡手形	前連結会計年度	―	―	―
	当連結会計年度	―	―	―
うち債券貸借取引 受入担保金	前連結会計年度	―	―	―
	当連結会計年度	―	―	―
うち借用金	前連結会計年度	―	―	―
	当連結会計年度	―	―	―

(注) 1 平均残高は、日々の残高の平均に基づいて算出しております。
2 「海外」とは、当行の海外店であります。
3 ( )内は、国内と海外の間の資金貸借の平均残高及び利息(内書き)であります。

③ 合計

種類	期別	平均残高	利息	利回り
		金額(百万円)	金額(百万円)	(%)
資金運用勘定	前連結会計年度	4,670,708	52,930	1.13
	当連結会計年度	4,832,145	51,959	1.07
うち貸出金	前連結会計年度	3,114,971	39,810	1.27
	当連結会計年度	3,321,527	38,051	1.14
うち商品有価証券	前連結会計年度	297	1	0.56
	当連結会計年度	603	1	0.25
うち有価証券	前連結会計年度	1,373,403	12,803	0.93
	当連結会計年度	1,352,251	13,649	1.00
うちコールローン 及び買入手形	前連結会計年度	33,020	64	0.19
	当連結会計年度	3,568	24	0.68
うち預け金	前連結会計年度	137,617	138	0.10
	当連結会計年度	141,984	140	0.09
資金調達勘定	前連結会計年度	4,535,047	3,477	0.07
	当連結会計年度	4,754,786	3,587	0.07
うち預金	前連結会計年度	4,272,709	2,120	0.04
	当連結会計年度	4,364,014	1,606	0.03
うち譲渡性預金	前連結会計年度	93,677	97	0.10
	当連結会計年度	88,778	46	0.05
うちコールマネー 及び売渡手形	前連結会計年度	42,838	295	0.69
	当連結会計年度	84,067	564	0.67
うち債券貸借取引 受入担保金	前連結会計年度	54,232	203	0.37
	当連結会計年度	98,827	445	0.45
うち借用金	前連結会計年度	53,984	594	1.10
	当連結会計年度	105,292	669	0.63

(注) 1 資金運用勘定は無利息預け金の平均残高(前連結会計年度27,684百万円、当連結会計年度96,548百万円)を、資金調達勘定は金銭の信託運用見合額の平均残高(前連結会計年度8,719百万円、当連結会計年度10,241百万円)及び利息(前連結会計年度5百万円、当連結会計年度4百万円)を、それぞれ控除して表示しております。
2 国内と海外の間の資金貸借の平均残高及び利息は、相殺して記載しております。

(3) 国内・海外別役務取引の状況

当連結会計年度の役務取引等収益は、預金・貸出業務、為替業務、カード業務、投資信託・保険販売業務を中心としておりますが、国内と海外の合計で前連結会計年度に比べ69百万円減少し13,923百万円となりました。また、役務取引等費用は合計で前連結会計年度に比べ197百万円増加し4,627百万円となりました。

種類	期別	国内	海外	合計
		金額(百万円)	金額(百万円)	金額(百万円)
役務取引等収益	前連結会計年度	13,987	4	13,992
	当連結会計年度	13,916	7	13,923
うち預金・貸出業務	前連結会計年度	2,469	1	2,471
	当連結会計年度	2,658	―	2,658
うち為替業務	前連結会計年度	3,200	2	3,203
	当連結会計年度	3,169	6	3,176
うち証券関連業務	前連結会計年度	252	―	252
	当連結会計年度	233	―	233
うち代理業務	前連結会計年度	320	―	320
	当連結会計年度	304	―	304
うち保護預り・ 貸金庫業務	前連結会計年度	155	―	155
	当連結会計年度	146	―	146
うち保証業務	前連結会計年度	854	0	854
	当連結会計年度	913	0	913
うちカード業務	前連結会計年度	2,716	―	2,716
	当連結会計年度	2,771	―	2,771
うち投資信託・ 保険販売業務	前連結会計年度	3,176	―	3,176
	当連結会計年度	2,550	―	2,550
役務取引等費用	前連結会計年度	4,418	11	4,430
	当連結会計年度	4,612	14	4,627
うち為替業務	前連結会計年度	626	3	630
	当連結会計年度	614	6	621

(注) 1 「国内」とは、当行(海外店を除く)及び連結子会社であります。
2 「海外」とは、当行の海外店であります。

(4) 国内・海外別預金残高の状況

○ 預金の種類別残高(期末残高)

種類	期別	国内	海外	合計
		金額(百万円)	金額(百万円)	金額(百万円)
預金合計	前連結会計年度	4,328,832	2,318	4,331,151
	当連結会計年度	4,505,939	10,709	4,516,648
うち流動性預金	前連結会計年度	2,181,214	627	2,181,841
	当連結会計年度	2,327,677	486	2,328,163
うち定期性預金	前連結会計年度	2,066,136	1,585	2,067,721
	当連結会計年度	2,101,193	10,136	2,111,329
うちその他	前連結会計年度	81,482	105	81,587
	当連結会計年度	77,068	87	77,155
譲渡性預金	前連結会計年度	84,722	―	84,722
	当連結会計年度	86,478	―	86,478
総合計	前連結会計年度	4,413,555	2,318	4,415,873
	当連結会計年度	4,592,417	10,709	4,603,126

(注) 1 「国内」とは、当行(海外店を除く)及び連結子会社であります。
2 「海外」とは、当行の海外店であります。
3 ① 流動性預金=当座預金+普通預金+貯蓄預金+通知預金
② 定期性預金=定期預金+定期積金

(5) 国内・海外別貸出金残高の状況

① 業種別貸出状況(期末残高・構成比)

業種別	前連結会計年度		当連結会計年度
	金額(百万円)	構成比(%)	金額(百万円)	構成比(%)
国内 (除く特別国際金融取引勘定分)	3,248,693	100.00	3,449,328	100.00
製造業	485,187	14.93	494,028	14.32
農業、林業	4,892	0.15	6,433	0.19
漁業	573	0.02	582	0.02
鉱業、採石業、砂利採取業	17,028	0.52	16,828	0.49
建設業	104,238	3.21	106,818	3.10
電気・ガス・熱供給・水道業	27,825	0.86	35,285	1.02
情報通信業	41,819	1.29	46,442	1.35
運輸業、郵便業	137,064	4.22	148,052	4.29
卸売業、小売業	390,450	12.02	399,788	11.59
金融業、保険業	84,017	2.59	97,526	2.83
不動産業、物品賃貸業	502,385	15.46	561,256	16.27
その他のサービス業	245,266	7.55	253,441	7.35
地方公共団体	376,976	11.60	417,906	12.11
その他	830,966	25.58	864,939	25.07
海外及び特別国際金融取引勘定分	9,029	100.00	12,577	100.00
政府等	―	―	―	―
金融機関	―	―	350	2.78
その他	9,029	100.00	12,227	97.22
合計	3,257,723	―――	3,461,905	―――

(注) 1 「国内」とは、当行(海外店を除く)及び連結子会社であります。
2 「海外」とは、当行の海外店であります。

② 外国政府等向け債権残高(国別)

「外国政府等」とは、外国政府、中央銀行、政府関係機関又は国営企業及びこれらの所在する国の民間企業等であり、日本公認会計士協会銀行等監査特別委員会報告第4号に規定する特定海外債権引当勘定を計上している国の外国政府等の債権残高を掲げることとしておりますが、前連結会計年度末(2016年3月31日)、当連結会計年度末(2017年3月31日)とも、該当するものはありません。

(6) 国内・海外別有価証券の状況

○ 有価証券残高(期末残高)

種類	期別	国内	海外	合計
		金額(百万円)	金額(百万円)	金額(百万円)
国債	前連結会計年度	418,273	―	418,273
	当連結会計年度	402,200	―	402,200
地方債	前連結会計年度	255,475	―	255,475
	当連結会計年度	239,353	―	239,353
社債	前連結会計年度	391,557	―	391,557
	当連結会計年度	373,345	―	373,345
株式	前連結会計年度	179,273	―	179,273
	当連結会計年度	221,673	―	221,673
その他の証券	前連結会計年度	142,466	41,871	184,337
	当連結会計年度	195,553	35,465	231,019
合計	前連結会計年度	1,387,046	41,871	1,428,917
	当連結会計年度	1,432,126	35,465	1,467,592

(注) 1 「国内」とは、当行(海外店を除く)及び連結子会社であります。
2 「海外」とは、当行の海外店であります。
3 「その他の証券」には、外国債券及び外国株式を含んでおります。

(自己資本比率の状況)

(参考)
自己資本比率は、銀行法第14条の2の規定に基づき、銀行がその保有する資産等に照らし自己資本の充実の状況が適当であるかどうかを判断するための基準(2006年金融庁告示第19号。以下「告示」という。)に定められた算式に基づき、連結ベースと単体ベースの双方について算出しております。
当行は、国際統一基準を適用のうえ、信用リスク・アセットの算出においては基礎的内部格付手法を、また、オペレーショナル・リスク相当額の算出においては粗利益配分手法を採用しております。なお、当行はマーケット・リスク規制を導入しておりません。

連結自己資本比率(国際統一基準)

		(単位:億円、%)
	2016年3月31日	2017年3月31日
1.連結総自己資本比率(4/7)	16.45	16.67
2.連結Tier1比率(5/7)	13.34	14.49
3.連結普通株式等Tier1比率(6/7)	13.28	14.46
4.連結における総自己資本の額	3,598	3,888
5.連結におけるTier1資本の額	2,917	3,380
6.連結における普通株式等Tier1資本の額	2,905	3,373
7.リスク・アセットの額	21,867	23,314
8.連結総所要自己資本額	1,749	1,865

単体自己資本比率(国際統一基準)

		(単位:億円、%)
	2016年3月31日	2017年3月31日
1.単体総自己資本比率(4/7)	16.24	16.35
2.単体Tier1比率(5/7)	13.11	14.17
3.単体普通株式等Tier1比率(6/7)	13.11	14.17
4.単体における総自己資本の額	3,483	3,761
5.単体におけるTier1資本の額	2,811	3,258
6.単体における普通株式等Tier1資本の額	2,811	3,258
7.リスク・アセットの額	21,436	22,997
8.単体総所要自己資本額	1,714	1,839

(資産の査定)

(参考)
資産の査定は、「金融機能の再生のための緊急措置に関する法律」(1998年法律第132号)第6条に基づき、当行の貸借対照表の社債(当該社債を有する金融機関がその元本の償還及び利息の支払の全部又は一部について保証しているものであって、当該社債の発行が金融商品取引法(1948年法律第25号)第2条第3項に規定する有価証券の私募によるものに限る。)、貸出金、外国為替、その他資産中の未収利息及び仮払金、支払承諾見返の各勘定に計上されるもの並びに貸借対照表に注記することとされている有価証券の貸付けを行っている場合のその有価証券(使用貸借又は賃貸借契約によるものに限る。)について債務者の財政状態及び経営成績等を基礎として次のとおり区分するものであります。

1 破産更生債権及びこれらに準ずる債権
破産更生債権及びこれらに準ずる債権とは、破産手続開始、更生手続開始、再生手続開始の申立て等の事由により経営破綻に陥っている債務者に対する債権及びこれらに準ずる債権をいう。

2 危険債権
危険債権とは、債務者が経営破綻の状態には至っていないが、財政状態及び経営成績が悪化し、契約に従った債権の元本の回収及び利息の受取りができない可能性の高い債権をいう。

3 要管理債権
要管理債権とは、3カ月以上延滞債権及び貸出条件緩和債権をいう。

4 正常債権
正常債権とは、債務者の財政状態及び経営成績に特に問題がないものとして、上記1から3までに掲げる債権以外のものに区分される債権をいう。

資産の査定の額

債権の区分	2016年3月31日	2017年3月31日
	金額(百万円)	金額(百万円)
破産更生債権及びこれらに準ずる債権	2,824	2,937
危険債権	47,479	42,268
要管理債権	15,725	12,536
正常債権	3,244,591	3,461,606